O schimbare majoră în sistemul financiar european începe să prindă contur, iar primele semnale vin chiar din Germania. În timp ce numerarul continuă să fie folosit de milioane de oameni, autoritățile monetare europene accelerează pregătirile pentru o nouă formă de plată care ar putea schimba radical modul în care circulă banii. Deși proiectul a stârnit controverse și a întâmpinat rezistență din partea sectorului bancar, unele dintre cele mai importante instituții financiare germane au decis să intre în joc. Următorii ani ar putea aduce una dintre cele mai importante transformări ale sistemului de plăți din ultimele decenii.
Euro digital intră în teste
Trei dintre cele mai mari instituții bancare din Germania și-au exprimat oficial interesul de a participa la faza pilot a euro digital, proiectul dezvoltat de Banca Centrală Europeană (BCE). Este vorba despre Deutsche Bank, DZ Bank și Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba), care au confirmat că au depus candidaturi pentru a lua parte la testele programate.
Deși în trecut au existat numeroase critici din partea sistemului bancar german față de moneda digitală europeană, aceste instituții consideră acum că este important să participe la procesul de dezvoltare și implementare.
Potrivit planurilor actuale, Banca Centrală Europeană intenționează să lanseze în a doua jumătate a anului 2027 un proiect pilot care va dura 12 luni. Scopul este testarea infrastructurii tehnice și a funcționării euro digital în condiții reale. „Ne-am înscris ca Deutsche Bank pentru a putea contribui la integrarea eficientă a euro digital în peisajul european al plăților”, a transmis cea mai mare bancă germană.
DZ Bank participă în numele celor aproximativ 650 de bănci cooperative Volksbanken și Raiffeisenbanken, în timp ce Helaba reprezintă o mare parte dintre cele 340 de case de economii Sparkassen din Germania. În schimb, Commerzbank a anunțat că își concentrează atenția asupra altor proiecte din domeniul plăților electronice.
Citiți și: Banca Centrală Europeană, avertisment de ultimă oră: recomandări care îi privesc pe toți cetățenii
Ce este euro digital și când ar putea deveni realitate
Prin introducerea euro digital, BCE dorește să creeze o alternativă digitală la numerar. Noua monedă nu ar urma să înlocuiască bancnotele și monedele, ci să le completeze. Implementarea efectivă este estimată cel mai devreme pentru anul 2029, însă aceasta depinde de aprobarea legislației necesare la nivelul Uniunii Europene. În prezent, Parlamentul European, Comisia Europeană și guvernele statelor membre trebuie să ajungă la un acord asupra cadrului legal.
Interesul pentru proiect este ridicat. Potrivit BCE, peste 50 de furnizori de servicii de plată din întreaga zonă euro și-au depus candidatura pentru participarea la faza de testare. Selecția finală urmează să fie anunțată în luna iulie, relatează Handelsblatt.
Plăți între persoane și cumpărături în magazine
În cadrul testelor vor fi analizate atât plățile între persoane, cât și tranzacțiile realizate în magazine. La proiect vor participa nu doar băncile selectate, ci și comercianți și angajați ai băncilor centrale din zona euro. BCE intenționează să dezvolte o infrastructură tehnică complet nouă pentru gestionarea euro digital și să stabilească standardele care vor guverna utilizarea acestei monede electronice.
Scăderea utilizării numerarului în Europa reprezintă unul dintre motivele principale pentru care autoritățile monetare susțin acest proiect. În paralel, se discută și introducerea unei obligații pentru comercianți de a accepta euro digital, în timp ce la nivel european se analizează măsuri pentru protejarea accesului la numerar.
De ce se tem băncile germane
Numeroase instituții financiare rămân sceptice. O parte dintre bănci consideră că euro digital ar putea deveni un concurent direct pentru propriile sisteme de plată. O altă preocupare majoră este legată de costurile ridicate necesare pentru integrarea noii monede digitale în infrastructura existentă. În paralel, mai multe bănci europene investesc deja în dezvoltarea unor alternative proprii, cum este sistemul de plăți Wero, conceput pentru a reduce dependența Europei de operatorii americani.
Europa vrea să reducă dependența de giganții americani
Unul dintre obiectivele strategice ale BCE este diminuarea influenței companiilor americane asupra pieței europene a plăților. În prezent, o mare parte din tranzacțiile cu cardul și plățile online din zona euro sunt procesate prin intermediul Visa, Mastercard și PayPal.
Băncile se tem însă și de posibilitatea ca o parte dintre clienți să transfere bani din conturile curente către portofelele de euro digital atunci când acesta va deveni disponibil. În plus, continuă disputele privind nivelul comisioanelor pe care băncile le vor putea percepe comercianților pentru plățile efectuate prin noul sistem. Între timp, European Payments Initiative, organizația aflată în spatele sistemului Wero, a anunțat că nu va participa la faza pilot a euro digital, preferând să se concentreze pe extinderea propriei platforme europene de plăți.