Până la 400 de miliarde de euro sunt moștenite sau donate în Germania în fiecare an — și o parte semnificativă din această avere ajunge la moștenitori greșiți, se blochează în procese sau dispare în taxe evitabile. Motivul, de cele mai multe ori, este același: un testament lipsă, expirat sau redactat greșit. Potrivit unui studiu al Institutului German pentru Cercetări Economice (DIW), comandat de Fundația Hans Böckler, suma moștenirilor anuale este în creștere continuă — ceea ce înseamnă că și miza greșelilor crește odată cu ea. O viață întreagă de economii, investiții și proprietăți poate fi redistribuită în câteva luni de un judecător, nu de tine — dacă nu ai lăsat instrucțiuni clare și valabile din punct de vedere legal. Iată greșelile pe care pensionarii le fac cel mai des când vine vorba de testament și cum pot fi evitate.
Potrivit Deutsche Bank, doar jumătate dintre persoanele de peste 65 de ani au un testament. Cealaltă jumătate lasă în urmă o situație pe care legea o va rezolva după propriile reguli — nu după ale lor. Dar nici cei care au semnat deja un document nu sunt automat în siguranță: un testament cu erori formale, cu clauze lipsă sau pur și simplu rămas neschimbat după un divorț, o naștere sau o moarte în familie poate produce exact haosul pe care era menit să îl prevină. Daunele nu sunt doar financiare — cele mai adânci se simt între membrii familiei, ani după ce documentul a fost citit.
Fără o scriere completă de mână și o dată corectă, testamentul își pierde validitatea juridică.
Legea germană privind succesiunile stabilește cerințe clare pentru un testament privat: Conform articolului 2247 din Codul Civil German (BGB), acesta trebuie să fie scris în întregime de mână, să includă locul și data și să fie semnat cu prenumele și numele complete ale testatorului. Chiar și un singur pasaj dactilografiat – sau un formular completat de pe internet – este suficient pentru a invalida întregul document în instanță. Este irelevant dacă intenția testatorului este clar discernabilă: Erorile formale determină invaliditatea testamentului. Fără excepție.
Pentru pensionarii cu situații financiare mai complexe – cum ar fi proprietăți imobiliare, acțiuni ale unei companii sau active în străinătate – un testament autenticizat este adesea alegerea mai bună. După autenticizare, acesta este depus automat în Registrul Central al Testamentelor al Camerei Federale a Notarilor Publici, ceea ce îl face ușor accesibil și sigur din punct de vedere juridic.
Un detaliu adesea subestimat este prima sursă comună de eroare:data. Pentru pensionarii care și-au revizuit testamentul de mai multe ori de-a lungul anilor, ordinea cronologică determină care versiune este valabilă din punct de vedere juridic. Mai multeversiuni nedatate sau contradictorii ajung în cele din urmă în instanță – iar decizia privind testamentul nu aparține familiei, ci unui judecător.
Citește și: Generația Z nu-și permite chirie, dar un studiu Bank of America anunță că va fi cea mai bogată generație din istorie
Numerele de cont și parolele dintr-un testament reprezintă un risc de securitate subestimat.
Un testament nu este un document confidențial care rămâne permanent sub cheie. După moartea testatorului, acesta este deschis de instanța de succesiuni în conformitate cu articolul 357 din Legea germană privind procedurile în materie de familie și cauze de jurisdicție necontencioasă (FamFG) – iar tuturor persoanelor cu un interes legal dovedit li se acordă acces la conținutul său. Aici se află o a doua greșeală frecventă: lăsarea datelor sensibile necriptate. Numerele de cont, datele cardului de credit sau parolele incluse direct în testament ajung inevitabil la un cerc mai larg de persoane. Pensionarii ar trebui să evite absolut acest lucru atunci când își aranjează succesiunea.
Citește și: Casa plătită o viață întreagă nu mai este o garanție: de ce piața imobiliară din Germania lasă pensionarii fără cumpărători
Consecințele pot fi grave: utilizare abuzivă, furt de identitate, dispute între moștenitori . Prin urmare, aceste date de autentificare ar trebui stocate separat – încuiate la o persoană de încredere sau stocate în siguranță într-un manager de parole accesibil unei singure persoane. O scurtă referire la locația de stocare în testamentul în sine este suficientă.
O sumă simbolică poate declanșa procese – cota obligatorie protejează copiii și soții/soțiile.
În cele din urmă, există o a treia greșeală frecventă făcută în testamente: unii pensionari încearcă să păcălească rudele nedorite cu un euro simbolic, dezmoștenindu-le practic. Această idee persistă, dar nu funcționează din punct de vedere legal. Legea succesorală germană garantează anumitor rude o cotă-parte obligatorie , care nu poate fi revocată complet printr-un testament. Conform articolului 2303 din Codul Civil German (BGB) , copiii, soții/soțiile și, în anumite condiții, părinții au dreptul la cel puțin jumătate din cota lor legală de moștenire – indiferent de conținutul testamentului.
O sumă simbolică provoacă adesea exact opusul a ceea ce se intenționează: partea afectată își poate exercita dreptul la o cotă-parte obligatorie din moștenire și, conform erbrechtsinfo.com, îl poate aplica în instanță în termen de trei ani. Chiar și dezmoștenirea completă nu protejează automat împotriva unor astfel de pretenții – acest lucru este posibil doar în cazuri excepționale foarte restrânse, cum ar fi infracțiunile grave împotriva testatorului. Prin urmare, pensionarii care doresc de fapt să excludă pe cineva de la moștenirea lor sunt sfătuiți să consulte un avocat specializat în dreptul succesoral și să redacteze formularea într-un mod juridic valid. (Surse: Hans-Böckler-Stiftung, Deutsche Bank, gesetze-im-internet.de, erbrechtsinfo.com)