Când se vorbește despre oameni bogați, cei mai mulți se gândesc imediat la milionari, averi uriașe și proprietăți de lux. Pentru bănci însă, lucrurile stau puțin diferit. Pragul de la care un client începe să fie considerat deosebit de înstărit poate fi mult mai jos decât și-ar imagina mulți. O sumă de șase cifre disponibilă în active lichide poate fi suficientă pentru ca banca să privească altfel relația cu acel client. În lumea financiară există chiar categorii bine definite, în funcție de cât capital poate fi investit sau folosit relativ rapid.
Cât trebuie să ai în cont ca să fii bogat
În sectorul financiar sunt utilizate mai multe categorii de clienți, stabilite în funcție de valoarea averii lor lichide și investibile. Asta înseamnă că nu este luată în calcul pur și simplu valoarea tuturor bunurilor deținute. Pentru bănci contează în special capitalul care poate fi relativ ușor investit sau utilizat. Primul prag important este de 100.000 de euro. Persoanele care dețin cel puțin această sumă în active lichide pot fi încadrate în categoria denumită în industrie „Affluent”, adică persoane sau clienți considerați înstăriți.
Următorul nivel este atins la 1 milion de euro. Clienții care dispun de o asemenea avere investibilă sunt încadrați în categoria High-Net-Worth Individuals (HNWI), termen folosit în sectorul financiar pentru persoanele cu un nivel ridicat al averii. În domeniul serviciilor bancare private, aceasta este una dintre categoriile importante de clienți cu averi mari. Și aici contează în primul rând activele care pot fi investite, nu neapărat valoarea totală a tuturor bunurilor pe care le deține o persoană.
30 de milioane de euro: nivelul pentru cei foarte bogați
Deasupra categoriei HNWI se află Ultra-High-Net-Worth Individuals (UHNWI). În această categorie intră persoanele care dețin cel puțin 30 de milioane de euro în avere investibilă. În calcul pot intra, printre altele, banii lichizi, acțiunile, obligațiunile și fondurile de investiții. În schimb, locuința în care persoana respectivă trăiește nu trebuie neapărat să fie inclusă în această evaluare.
De ce se uită banca la tine de la 100.000 de euro
De ce devine un client interesant pentru bancă încă de la pragul de 100.000 de euro? Explicația ține de produsele și serviciile financiare pe care acesta le poate utiliza. Un client cu un capital lichid mai mare poate fi interesat de investiții și poate direcționa o parte din bani prin intermediul instituției financiare.
O astfel de persoană poate apela, de asemenea, la consultanță pentru investiții, fonduri, conturi de tranzacționare sau alte servicii destinate clienților cu un capital mai mare. Pentru bancă, acest lucru poate însemna o relație financiară pe termen lung.
Citiți și: Transferul de bani în străinătate: Oricine ignoră această obligație riscă o amendă usturătoare
În mod surprinzător, un client extrem de bogat nu este întotdeauna și cel mai profitabil pentru o bancă. Persoanele care dețin zeci de milioane de euro au, de regulă, nevoie de servicii mult mai complexe.
Averea lor poate fi împărțită între numeroase investiții, proprietăți și instrumente financiare, iar administrarea unui asemenea patrimoniu necesită servicii specializate și consultanță financiară complexă. Din acest motiv, și categoria clienților care dețin între 100.000 și 1 milion de euro poate fi foarte atractivă pentru bănci.
Când poate fi considerată o persoană bogată în Germania
Definiția bancară a unei persoane înstărite nu este însă același lucru cu poziția reală a acesteia în societate. Potrivit datelor citate de presa germană, o avere netă de aproximativ 450.000 de euro poate fi suficientă pentru ca o persoană să se afle în rândul celor mai înstăriți 10% din Germania.
Diferența vine din modul în care sunt calculate averile. Băncile se concentrează în special asupra capitalului lichid și investibil, în timp ce statisticile sociale analizează mai larg averea gospodăriei și pot include și proprietățile imobiliare, relatează FOCUS.
Piața globală a clienților cu averi mari continuă, în același timp, să se extindă. Potrivit World Wealth Report 2026, realizat de Capgemini, averea persoanelor din categoria HNWI a crescut în 2025 cu 8,7%, ajungând la un nivel record de 98,3 trilioane de dolari. Numărul persoanelor încadrate în această categorie la nivel mondial a crescut, de asemenea, la 25,3 milioane.