Sari la conținut

Registrul SCHUFA în Germania. Ce este și de ce este atât de important

07/06/2022 06:56
Registrul SCHUFA Germania

Registrul SCHUFA în Germania: Probabil că nu a durat mult până când ai auzit de SCHUFA după ce te-ai mutat în Germania. Are un impact extraordinar asupra vieții noastre de zi cu zi, atât asupra germanilor, cât și asupra străinilor. Acest articol explică ce este, cum să obțineți un certificatat Schufa și cum să vă îmbunătăţiţi scorul.

SCHUFA este echivalentul Biroului de Credit din România şi operează în Germania din 1927. Acesta determină, pe baza istoricului de credit, conturile bancare și conturile bancare pentru telefoane mobile, carduri de credit, restanțe la rambursarea datoriilor sau insolvența unei anumite persoane, scoring (valoare procentuală de la 0 la 100), adică riscul de credit.

Scorul este cel care determină dacă primim, de exemplu, un împrumut sau închiriem un apartament. 

Registrul SCHUFA în Germania. Ce este un scor bun?

Certificatul SCHUFA evaluează în principal credibilitatea financiară a unei persoane în funcție de comportamentul anterior și conține un punctaj. Datele strânse de Schufa au scopul de a furniza informații privind probabilitatea ca persoana să fie în măsură să-și plătească facturile.

Însă această evaluare – printr-un așa-numit sistem de punctaj – este controversată pentru că folosește o formulă secretă.

Organizațiile de protecție a consumatorilor susțin că persoanele nu cunosc natura exactă a evaluării lor SCHUFA și nu sunt în măsură să vadă în detaliu cum li se atribuie un anumit punctaj.

Un scor SCHUFA foarte bun este de 97% sau mai mare, iar un scor bun are minim 95%. Scorul de bază, cel cu care începeți la început, este 100%. Dacă nu plătiți facturile la timp, scorul scade.

>>> Falimentul personal în Germania. Ce trebuie să faceţi dacă sunteţi supraîndatorați

Ce informații colectează Schufa?

Informațiile sunt trimise către SCHUFA de către instituții precum bănci, companii de leasing, companii de telecomunicații și companii de asigurări. Acestea se aplică tuturor obligațiilor financiare ale unei persoane din Germania, cum ar fi:

  • credite și împrumuturi
  • cumpărături în rate
  • abonamente
  • carduri de credit
  • debite
  • date din conturile bancare

Cum obții un certificat SCHUFA în Germania?

Există patru moduri de a obține scorul și raportul SCHUFA; fiecare îndeplinește o nevoie diferită. 

1. Cum obţii un certificat SCHUFA gratuit?

Fiecare rezident german are dreptul legal de a primi o înregistrare SCHUFA gratuită pe an, pentru a vedea ce date au fost stocate în raport. O puteți solicita pe site-ul oficial și se numește  Datenkopie (copie de date). Faceți clic pe „Jetzt beantragen” în coloana din stânga și introduceți informațiile personale pe pagina următoare.

Puteți încărca o copie a pașaportului și a Meldebescheinigung pentru a-i ajuta să vă identifice mai rapid și să evite întrebări suplimentare. Vă vor trimite certificatul gratuit prin poștă câteva zile mai târziu. Acesta este menit doar pentru tine și nu pentru a-l preda unor terți, de exemplu, viitorului proprietar, atunci când eşți în căutarea unui apartament.

În cazul în care aveți nevoie de un extras din registrul Schufa mai mult de o dată pe an, puteți comanda raportul o dată pentru 29,95 euro sau alegeți un abonament care costă 3,95 euro pe lună (plus o taxă unică de activare de 9,95 euro).

Atenţie! În cel de-al doilea caz, contractul durează cel puțin un an și dacă doreşti să-l anulezi, nu uitați să reziliezi contractul cu cel puțin o lună înainte de încheierea acestuia.

2. Cum obţii un certificat SCHUFA pentru proprietari? 

În timp ce certificatul gratuit vă oferă o imagine de ansamblu asupra datelor stocate, nu vă arată toate detaliile. Pentru a închiria un apartament, o mulțime de proprietari solicită versiunea plătită a raportului SCHUFA, cu un certificat oficial care dezvăluie fiecare detaliu.

Puteți comanda un raport detaliat pe site-ul oficial și se numește SCHUFA-BonitätsAuskunft (Bonität înseamnă solvabilitate). Acest raport costă 29,95 euro și vă va fi trimis și prin poștă în următoarele zile. 

>>> Vacanţa de vară în Germania în 2022

3. Cum obţii un certificat de credit în aceeași zi?

Ce se întâmplă dacă nu poți aștepta câteva zile să sosească poșta pentru că ai programarea de vizionare pentru noul tău apartament de vis în seara asta? Mergeți la cea mai apropiată sucursală Postbank și solicitați un SCHUFA-BonitätsAuskunft la terminal cu o oră înainte de sfârșitul orelor de funcționare.

Puteți găsi cea mai apropiată sucursală pe  site-ul lor de căutare de sucursale. Aduceți-vă pașaportul și Meldebescheinigung. Costul de 29,95 euro este colectat prin debit direct din contul bancar.

Nu este necesar să aveți un cont la Postbank pentru a utiliza acel serviciu. Cu toate acestea, trebuie să aveți un cont bancar german pentru a plăti cu succes serviciul.

4. Cum obții imediat un certificat SCHUFA?

Dacă vă grăbiți, puteți obține și SCHUFA-BonitätsCheck  în cinci minute online.  Certificatul pe care îl obțineți este certificatul oficial, care este valabil pentru a fi dat proprietarilor. Cu toate acestea, nu vă oferă toate detaliile precum SCHUFA-BonitätsAuskunft. Costă 29,95 euro, dar beneficiezi de primirea prin e-mail cinci minute mai târziu. Așa că îl puteți imprima sau îl puteți trimite prin e-mail viitorului proprietar.

Ce este clauza SCHUFA?

Solicitarea de informații de la SCHUFA este foarte răspândită în Germania, deși necesită acordul scris al persoanei în cauză. De exemplu, în cazul încheierii unui contract de închiriere de apartament, depinde de aceste informații dacă apartamentul ne va fi închiriat. 

Prin urmare, contractele de închiriere din Germania includ și așa-numitele SCHUFA- O clauză (Schufa-Klausel) care autorizează proprietarul să descarce aceste informații.

>>> Ajutorul de şomaj în Germania în 2022. TOT ce trebuie să ştii

Cât timp păstrează Schufa informațiile colectate?

Durata păstrării datelor în Schufa depinde de tipul de obligație:

  • împrumuturi – 3 ani de la rambursare
  • conturi bancare și carduri de credit – de îndată ce închidem contul la o anumită bancă
  • registrul debitorilor – după 3 ani
  • Întrebări despre persoana mea și bonitatea – 1 an

>>> Cetățenia germană în urma căsătoriei. Cum o obţineţi şi cât costă

Registrul SCHUFA în Germania. Cum poţi îmbunătăți scorul SCHUFA?

Pentru a vă îmbunătăți scorul SCHUFA, puteți face următoarele lucruri:

  1. Evitarea plăților întârziate vă îmbunătățește automat scorul;
  2. Evitați să aveți prea multe conturi bancare, în special cele inactive;
  3. Nu vă schimbați prea des contul bancar;
  4. Nu reduceți contul bancar, ci încercați să păstrați un echilibru sănătos;
  5. Nu ai prea multe carduri de credit și anulează-le pe cele pe care nu le folosești;
  6. Consolidează-ți împrumuturile. Un împrumut are un impact mai mic asupra scorului decât multe împrumuturi mai mici;
  7. Verificați-vă în mod regulat scorul SCHUFA prin versiunea gratuită o dată pe an. În cazul în care găsiți o înregistrare greșită, vă puteți opune oficial și puteți cere ștergerea înregistrării;
  8. Rezolvați o problemă care vă dăunează punctajului cât mai curând posibil și cereți companiei sau creditorului să-și retragă declarația SCHUFA.

>>> Germania lansează reţetele electronice în 2022. Cum vor funcţiona?

Cum găsești un apartament fără SCHUFA

Străinii se confruntă adesea cu necesitatea unui SCHUFA pentru a-l arăta potențialul proprietar, dar nu au încă unul, deoarece nu sunt încă înregistrați. Există trei moduri de a rezolva această provocare:

  1. Obțineți un apartament pentru primele luni de la un furnizor de apartamente mobilate, care nu necesită un punctaj de credit și vă permite să vă înregistrați la acesta. Astfel, poți începe să te instalezi, să înființezi primele servicii, să cunoști diferitele cartiere ale noii tale case și să vânezi personal un apartament permanent.
  2. Puteți căuta și un apartament în comun (WG  prescurtare pentru  Wohngemeinschaft). 
  3. De asemenea, puteți încerca să căutați apartamente care nu necesită SCHUFA. Unii proprietari sunt în regulă doar să primească depozitul sau un extras de cont bancar recent.

>>> Închirierea unui apartament în Germania: documente necesare

Sursa: Schufa.de , T-online.de, ZiarulRomanesc.de

Gabriela Iordan

Etichete: