Ca toate afacerile, și companiile de asigurări pot avea probleme financiare. Spre deosebire de alte afaceri însă, în joc sunt, în acest caz, interesele a sute de mii de clienți care au plătit o poliță și se așteaptă ca cineva să îi plătească atunci când au nevoie. Compania de asigurări Element Insurance este în insolvență – și asta are consecințe de amploare. Problema este că numeroși asigurători lucrează cu această companie și de multe ori clienții nici măcar nu știu că Element este asigurătorul lor. Ce trebuie să facă cei afectați acum și ce se întâmplă în caz de avarie. Continuați să citiți mai jos
Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară (BaFin) a depus cerere de insolvență împotriva asigurătorului. „Procedurile preliminare de insolvență servesc în primul rând pentru a securiza activele asigurătorului în beneficiul creditorilor și pentru a împiedica scurgerea banilor din companie”, explică BaFin pentru FOCUS online. Oricum, consecințele pentru asigurați sunt importante. De multe ori nu este clar pentru client că Element Insurance AG insolventă se află în spatele unui contract de asigurare. Asociația Federală a Organizațiilor de Consumatori subliniază cine suportă în cele din urmă riscul într-un contract de asigurare.
Citește și: „Parcat ilegal”: Acestea sunt sancțiunile pentru vehiculele vechi neglijate
Faliment pentru compania de asigurări ce trebuie să facă acum clienții
Astfel, potrivit Asociației Persoanelor Asigurate (BdV), în special daunele nou raportate nu pot fi decontate și rambursate în prezent. Datorită procedurii de insolvență aflate în desfășurare, toate creanțele financiare pe care asigurații le au în caz de daune au fost oprite până la o nouă notificare. Rămâne neclar dacă activele existente sunt suficiente pentru a acoperi în totalitate toate creanțele. În cel mai rău caz, clienții trebuie să se aștepte doar la o compensație parțială. După cum relatează „Frankfurter Allgemeine Zeitung” (FAZ), asigurătorul a avut recent peste 400.000 de clienți. Element Insurance oferă asigurări într-o varietate de domenii, inclusiv biciclete, accidente, case, reparații de vehicule, animale de companie și smartphone-uri.
Citește și: Tradiționala fabrică de viscoză din Germania se închide – vor fi pierdute sute de locuri de muncă
O provocare specială pentru clienți este că Element nu acționează întotdeauna direct ca furnizor. Contractele sunt adesea încheiate prin parteneri de colaborare, Element apărând doar ca purtător de risc în condițiile de asigurare. Clienții Element Insurance sau companiile sale partenere trebuie să își verifice imediat documentele de asigurare. Și, mai ales, clienții afectați ar trebui să aibă grijă de o nouă asigurare cât mai repede posibil. Ar trebui să se obțină o confirmare provizorie a acoperirii, în special pentru contractele esențiale, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă, accidente și asigurarea proprietarilor de locuințe, pentru a menține protecția. Asta recomandă Constantin Papaspyratos, economist-șef la BdV, într-un interviu acordat FAZ.
Citește și: După aproape 90 de ani, s-a terminat: Compania intră în faliment și Austria pierde o importantă parte de tradiție
Plata nu este garantată
Contractele de asigurare existente vor rămâne în vigoare deocamdată, chiar dacă acoperirea asigurării este limitată din cauza înghețării actuale a beneficiilor, potrivit Asociației Federale a Organizațiilor de Consumatori. Important: Nu există un drept special de reziliere din cauza insolvenței. Dacă ați raportat deja daune ca și client Element Insurance AG sau asigurătorii săi parteneri au raportat deja daune, acestea vor fi acum verificate de administratorul insolvenței. De reținut: Asta nu înseamnă că plata este garantată.
Clienții ar putea rămâne cu costurile
De regulă, creanțele sunt soluționate numai după ce instanța de insolvență a emis un ordin de garanție corespunzător – și nu mai direct prin Element Insurance sau asigurătorii săi parteneri. Pentru clienți, aceasta înseamnă că ar putea rămâne cu costurile. Administratorul provizoriu de insolvență al Element examinează în prezent dacă polițele existente pot fi transferate unei companii de asigurări solvabile. Dacă aceasta nu reușește, contractele se vor încheia automat în termen de o lună de la deschiderea definitivă a procedurii de insolvență la sfârșitul lunii februarie. Clienții afectați vor fi informați doar atunci despre insolvență și expirarea contractelor lor. Până atunci, contractele cu protecție limitată vor rămâne în vigoare fără notificare prealabilă.