Pensia din Germania se poate mări voluntar — dar termenul pentru 2025 expiră la sfârșitul lui martie. Dacă ai lucrat câțiva ani în România înainte să pleci, dacă ai avut perioade în care nu ai cotizat, dacă ești liber-profesionist sau ai stat acasă cu copiii — există șanse mari să ai goluri în istoricul tău de asigurare din Germania. Și există șanse și mai mari să nu știi că acele goluri pot fi acoperite, uneori chiar cu avantaje fiscale. Sistemul german de pensii permite contribuții voluntare, dar una dintre ferestele importante se închide în câteva zile.
Termenul limită pentru plățile aferente anului 2025 este sfârșitul lunii martie 2026. Cei înscriși voluntar în schema legală de asigurare de pensii — persoane care desfășoară activități independente, părinți care nu lucrează, persoane casnice — pot transfera până la aproape 1.500 de euro pe lună retroactiv pentru 2025. Nu este o sumă obligatorie: poți plăti mai puțin, în funcție de situație. Important este că această opțiune există, că puțini o folosesc și că termenul curge indiferent dacă știi de el sau nu.
Ce se câștigă concret
Contribuțiile voluntare fac mai mult decât să umfle o cifră pe hârtie. Acoperirea lacunelor din istoricul de asigurare poate crea, în anumite cazuri, dreptul la servicii de reabilitare — beneficii la care nu ai acces fără acele perioade cotizate. Și, în funcție de situația fiscală individuală, aceste plăți pot reduce impozitele.
Asigurările de Pensii din Germania (DRV) recomandă explicit consiliere personalizată înainte de orice decizie, pentru că regulile diferă de la caz la caz. DRV are centre de consiliere în toată Germania, iar pentru cei care vor să înțeleagă și implicațiile fiscale, sunt recomandate consultații cu un consilier fiscal sau cu o asociație de asistență pentru impozitarea salariilor. Nivelul pensiei de 48% în Germania: ce înseamnă cu adevărat și de ce mulți îl înțeleg greșit
Pensionarea anticipată și miza contribuțiilor compensatorii
Există și o a doua situație în care contribuțiile voluntare contează enorm, fără presiunea termenului de martie: cei care vor să se pensioneze înainte de vârsta standard și care, în mod normal, ar accepta deduceri lunare permanente la pensie. Aceste deduceri pot fi reduse sau eliminate complet prin contribuții suplimentare — care se ridică, de regulă, la câteva zeci de mii de euro, dar care modifică semnificativ suma lunară primită pe viață.
DRV calculează căpensia legală oferă în prezent un randament mediu de 3–4%, ceea ce o plasează comparabil cu alte forme de economisire pe termen lung. Există însă o realitate pe care sistemul o recunoaște fără menajamente: contribuțiile voluntare sunt, în ultimă instanță, un pariu pe longevitate. Cineva care trăiește până la 95 de ani recuperează și depășește cu mult suma investită. Cineva care se retrage din viață la 75 de ani poate să nu apuce pragul de rentabilitate. Citește și: Creșterea voluntară a pensiei: Iată cum
Pentru un român care a construit ani de zile contribuții în două țări și care încearcă să înțeleagă ce va găsi la capătul acestui drum, întrebarea nu este dacă merită să contribui voluntar — ci dacă știi suficient de bine ambele sisteme ca să iei decizia potrivită pentru situația ta concretă.