Dacă faci o plată mai mare sau trimiți bani în străinătate, este posibil ca banca să îți ceară explicații suplimentare începând cu primăvara anului 2026. Nu este vorba despre o taxă nouă și nici despre o restricție directă pentru clienți, ci despre reguli mai clare pentru instituțiile financiare. Din 1 martie 2026 intră în vigoare o nouă ordonanță legată de legea combaterii spălării banilor, iar băncile vor fi obligate să verifice mai atent anumite tranzacții. Pentru clienți, schimbarea se poate traduce prin mai multe întrebări și, în unele cazuri, întârzieri dacă nu oferă rapid informațiile solicitate.
Noua reglementare, cunoscută sub denumirea de GwG-Meldeverordnung, stabilește standarde unitare la nivel federal pentru raportarea tranzacțiilor suspecte. Potrivit SCHUFA Holding AG, băncile, furnizorii de servicii financiare și comercianții vor trebui să transmită electronic și într-un format standardizat cazurile suspecte către Unitatea de Informații Financiare.
Ce prevede noua ordonanță privind spălarea banilor
Conform informațiilor publicate de Industrie- und Handelskammer, actul normativ, care intră în vigoare la 1 martie 2026, introduce cerințe clare privind modul în care sunt întocmite și transmise raportările. Sunt stabilite forma tehnică a notificării, datele obligatorii despre tranzacție, persoanele implicate și beneficiarii reali, precum și informații suplimentare în cazul operațiunilor cu criptomonede, imobile sau prin sistemul SWIFT.
Legea germană privind combaterea spălării banilor are ca scop prevenirea introducerii în circuitul legal a fondurilor obținute ilegal, de exemplu din evaziune fiscală, corupție sau trafic de droguri. Autoritățile urmăresc astfel combaterea criminalității organizate și prevenirea finanțării terorismului, iar instituțiile financiare au obligația de a-și verifica clienții și tranzacțiile.
Ce tranzacții pot atrage verificări suplimentare
Potrivit informațiilor publicate de portalul german Chip.de, clienții nu au obligații suplimentare directe în urma noii ordonanțe. Totuși, băncile vor putea analiza mai atent anumite operațiuni și își vor adapta sistemele interne de evaluare a riscurilor.
Citiți și: Pachete gratuite în numerar: cetățenii primesc „bani” de la Bundesbank
În atenția instituțiilor pot intra sume mai mari de bani primite în cont, transferuri neobișnuite, depuneri frecvente de numerar, tranzacții internaționale sau plăți cu un scop neclar. Dacă o bancă transmite o sesizare către autoritatea centrală pentru investigarea tranzacțiilor financiare, clientul nu este informat despre acest demers, relatează Infranken.
Ce ar trebui să știe clienții despre noile reguli
Specialiștii citați de Chip.de recomandă ca orice sumă mare sau neobișnuită să poată fi justificată prin documente precum contracte, facturi sau dovezi de vânzare. Dacă banca solicită informații despre proveniența banilor sau scopul unei plăți, un răspuns rapid și clar poate preveni blocarea temporară a tranzacției sau a contului.
Transferurile externe pot fi verificate mai atent, iar indicarea unui scop precis al plății devine importantă. De asemenea, depunerile frecvente sau ridicate de numerar pot fi considerate neobișnuite și pot atrage întrebări suplimentare din partea băncii.
În plus, încă din 2025 a fost introdusă o nouă regulă privind verificarea IBAN-ului, menită să crească siguranța transferurilor. Sistemul funcționează pe baza unui principiu de tip „semafor”, indicând dacă numele beneficiarului și IBAN-ul corespund, pentru a preveni fraudele.