Pe 9 octombrie, regulile privind transferurile bancare se schimbă. Transferurile în timp real devin standard și trebuie oferite de băncile din zona euro. Există, de asemenea, noi măsuri de securitate: în viitor, banca va verifica dacă IBAN-ul și numele destinatarului corespund înainte de a finaliza transferul. Acest lucru are scopul de a combate mai bine frauda.
Totuși, anularea unui transfer incorect sau defectuos este de obicei imposibilă și poate fi costisitoare pentru clienți. Dacă un transfer este efectuat accidental sau merge prost, se poate solicita o investigație din partea băncii. Totuși, acest lucru costă bani, băncile percep între 30 și 50 de euro pentru acest lucru.
Regulile privind transferurile bancare se schimbă – Sistem de semaforizare
Pentru a combate numărul tot mai mare de cazuri de fraudă, verificarea obligatorie a numelui IBAN va fi introdusă pe 9 octombrie. În acest scop, este planificat un sistem de tip semafor. Acest sistem va verifica dacă IBAN-ul și numele destinatarului corespund înainte ca clientul să autorizeze transferul. Dacă cei doi parametri corespund, banca aprobă transferul.
Citiți și: Din octombrie băncile vor începe să blocheze conturile. Noile reglementări intră în vigoare și în Germania
Dacă există discrepanțe minore (galben), cum ar fi o greșeală de scriere în numele destinatarului, sistemul va sugera numele corect. Dacă există discrepanțe semnificative între IBAN și numele destinatarului, transferul va fi semnalizat (roșu). Deși va fi posibilă autorizarea tranzacției, aceasta se face pe riscul propriu al clientului; banca nu își asumă nicio răspundere în cazul unei erori.
Pe lângă verificarea IBAN, toate băncile trebuie să ofere transferuri în timp real pentru tranzacțiile din zona euro începând cu 9 octombrie. Aceasta înlocuiește practic plățile tradiționale SEPA. Este posibil să nu se perceapă comisioane suplimentare pentru plățile în timp real. Modificările se bazează pe Regulamentul UE privind plățile instantanee.
Noile reguli – „Instant Payments Regulation” și obligații din 9 octombrie
Regulile privind transferurile bancare se schimbă – Regulamentul UE privind plățile instantanee (Instant Payments Regulation, IPR, Regulamentul (UE) 2024/886) introduce modificări importante aplicabile conturilor în euro. Regulamentul modifică vechiul cadru SEPA pentru plăți transfrontaliere și transparență a comisioanelor la conversia valutară. Iată cele mai relevante schimbări care intră în vigoare pe 9 octombrie 2025 pentru statele din zona euro:
Obligația de a trimite plăți instantanee (credit transfers)
Băncile și prestatorii de servicii de plată (PSP) care oferă transferuri normale SEPA (în euro) vor trebui să ofere şi versiunea instant (SCT Inst) banii trebuie să ajungă în contul beneficiarului aproape imediat, 24/7/365
Verificarea beneficiarului (Verification of Payee, VoP)
Înainte ca plata să fie procesată, plătitorul va primi o confirmare dacă numele persoanei/entității corespunde cu contul (IBAN) indicat — răspunsuri posibile: „match”, „close match”, „no match”, etc. pentru a limita fraudele și tranzacțiile către conturi greșite
Egalitatea tarifelor
Comisionul aplicat pentru transferurile instantanee nu poate fi mai mare decât cel pentru transferurile clasice echivalente, se evită astfel penalizarea celor care vor să folosească serviciul instant.
Timp maxim de procesare
Odată ce instrucțiunea de plată este primită, toți actorii din lanț (PSP plătitor, PSP beneficiar, mecanisme de compensare/settlement) trebuie să proceseze într-un termen care să permită ca beneficiarul să primească suma într-un timp foarte scurt (de regulă 9–10 secunde pentru SCT Inst)
Disponibilitate 24/7/365
Transferurile instant trebuie să fie posibile în orice zi, oră, fără restricții de zi de lucru, cu excepția perioadelor scurte de mentenanță anunțate.
Pentru statele care nu utilizează euro ca monedă națională, termenele de implementare sunt mai lungi (de ex. 9 iulie 2027 pentru zone ne-euro).
Practic, din 9 octombrie 2025, dacă trimiți un transfer în euro în interiorul UE (zonei euro), banca ta va trebui să ofere opțiunea de transfer instant și să confirme beneficiarul înainte de trimitere.