Începând cu 9 octombrie 2025, regulile după care funcționează transferurile bancare în întreaga Uniune Europeană se schimbă radical. Ceva ce până acum era considerat doar o recomandare devine obligație pentru toate băncile și casele de economii. Miza? O securitate sporită pentru clienți, dar și mai multă atenție din partea fiecărui utilizator atunci când trimite bani. Noua procedură promite să închidă una dintre cele mai exploatate portițe de către infractori și să reducă pierderile cauzate de fraude sau simple greșeli de tastare. Practic, din toamnă, fiecare transfer va trece printr-un filtru suplimentar menit să îi protejeze pe consumatori – iar efectele se vor resimți imediat.
Ce se schimbă?
Astfel, băncile vor fi obligate să verifice dacă numele și codurile IBAN corespund pentru transferuri. Scopul este de a crește securitatea clienților și de a proteja împotriva fraudei cu facturi. Aceasta închide o lacună legală în întreaga UE. Pentru clienți, aceasta înseamnă mai multă protecție, dar și mai multă responsabilitate personală. Citește și: Experții au analizat gemurile din supermarketuri. Aceste două produse de la mărci cunoscute ar fi bine să le eviți
Scopul noii proceduri este de a preveni nu doar anumite scheme frauduloase, ci și transferurile incorecte cauzate de greșeli de scriere. Până acum, infractorii aveau o situație ușoară: puteau pur și simplu să deturneze fluxurile de bani furnizând detalii false despre cont, împreună cu numele unui beneficiar legitim. Acest lucru înșela consumatorii. Anterior, băncile nu erau obligate să verifice dacă numele destinatarului se potrivea cu IBAN-ul. Banii ajungeau apoi în conturi terțe sau piratate – iar victimele reale aveau puține șanse să își recupereze transferul.
Începând cu 9 octombrie 2025, acest lucru se va schimba în întreaga UE. De la această dată, toate băncile și casele de economii trebuie să compare numele destinatarului cu IBAN-ul specificat înainte de a efectua un transfer SEPA. Această procedură se aplică transferurilor în euro – indiferent dacă sunt efectuate prin intermediul serviciilor bancare online, într-o sucursală sau ca transfer în timp real. Verificarea destinatarului este numită și „Verificarea beneficiarului” (VoP).
Cum funcționează exact procesul de verificare a IBAN-ului și a numelui?
Reconcilierea se face automat în fundal. Imediat ce introduceți detaliile transferului, dar înainte de autorizare , banca dvs. trimite o solicitare către banca destinatarului. Banca verifică dacă numele introdus și IBAN-ul corespund într-adevăr. Procesul durează doar câteva secunde. Dacă totul este corect, primiți unda verde, iar banca semnalează că transferul poate fi executat.
De asemenea, vor fi înregistrate noile ordine de plată permanente și transferurile programate . Aceasta înseamnă că, în viitor, banca va verifica și dacă numele și IBAN-ul corespund.
În același timp, începând cu octombrie 2025, toate băncile vor fi obligate să ofere transferuri în timp real. Aceasta înseamnă că banii ajung imediat la destinatar – cu o securitate suplimentară oferită de noul proces de verificare.
Dacă informațiile nu se potrivesc întotdeauna exact există trei scenarii pentru astfel de cazuri:
- Dacă numele este doar o greșeală de scriere sau o discrepanță minoră, va fi afișat numele corect. Acest lucru vă permite dumneavoastră, clientului, să verificați singur dacă destinatarul este într-adevăr destinatarul țintă.
- Discrepanțe semnificative : Dacă numele nu corespunde deloc cu IBAN-ul, va apărea un mesaj de avertizare. În acest caz, nu trebuie să autorizați transferul în niciun caz. Asigurați-vă că contactați beneficiarul printr-un canal oficial și verificați dacă a fost vorba de o omisiune sau de o fraudă.
- Niciun rezultat: Uneori, interogarea poate eșua, de exemplu din cauza unor probleme tehnice sau a unor date lipsă. În acest caz, dumneavoastră, în calitate de client, veți primi un mesaj care vă informează că o verificare definitivă nu a fost posibilă. Nu riscați: Nu autorizați transferul, avertizează cei de la verbraucherzentrale.de. Contactați beneficiarul pentru a verifica dacă utilizați numele și IBAN-ul corecte.