În ultimii ani, piața asigurărilor a fost martoră a unor cazuri de insolvență care au implicat mii de oameni care au vrut să economisească și să câștig în același timp. Ultimul în ordine cronologică, despre care am scris aici, aduce o serie de întrebări pe buzele tuturor: cât de sigure sunt economiile noastre. Cine s-a fript cu ciorbă suflă și în iaurt spune un proverb: dar să vedem ce se întâmplă exact și care sunt miturile în jurul acestui tip de economisire investiție. Dacă vă prezentați în fața unui asigurator, vă va prezenta polițele de asigurări de viață ca pe un instrument de investiții sigur și de încredere, capabil să garanteze protecție financiară și randamente atractive. Unul bun va pune accent și pe riscuri, cărora le va dedica o bună parte din timpul întâlnirii. Evenimente precum cele care au implicat Fwu Life Insurance Lux S.A., Eurovita, Novis si alte companii din sector, pentru a ne referi doar la Italia, au demonstrat că nici produsele financiare cele mai promovate ca „fiind sigure” nu sunt lipsite de riscuri. Să intrăm în detalii. Continuați să citiți Continuați să citiți mai jos
Polițele de asigurare de viață și de ce nu sunt întotdeauna sigure
Dar e bine să știi de la început: asta face diferența. Promisiunea securității se ciocnește adesea de realitatea piețelor complexe și a condițiilor economice incerte. În ultimii ani, sectorul asigurărilor europene a fost zguduit de crize care au implicat mii de oameni. Un exemplu este cazul Fwu Life Insurance Lux S.A., o companie din Luxemburg care a fost pusă în lichidare forțată în 2024. Autoritatea de supraveghere din Luxemburg, Commissariat aux Assurances (CAA), a detectat probleme de solvabilitate și a suspendat plățile polițelor, lăsând peste 100.000 de asigurați italieni și francezi în incertitudine. În ciuda asigurărilor inițiale, asigurații s-au trezit cu contracte blocate și investiții în pericol, evidențiind modul în care chiar și companiile cu aparentă soliditate se pot găsi în dificultate. Continuați să citiți
Citește și: Un faliment de răsunet zguduie lumea asigurărilor. Compania cu sediul în Luxemburg intră în lichidare – ce se întâmplă acum cu economiile clienților
Chiar și în Italia, cazul Eurovita a făcut furori. Compania, specializată în polițe de asigurări de viață, a fost plasată în administrare extraordinară de către Ivass în 2023, cu înghețare temporară a răscumpărărilor pentru a stabiliza situația. Acest episod a implicat sute de mii de economisitori și a ridicat îndoieli cu privire la gestionarea riscurilor și capacitatea de a garanta profiturile promise. Criza Eurovita, de fapt, a fost una dintre cele mai mari cu care se confruntă vreodată sectorul asigurărilor italian, potrivit bussinessonline.it.
Citește și: Hoții tezaurului dacic din Olanda au fugit în Germania: „Ar putea fi implicat acest clan”
Mituri despre polițele de asigurare de viață
Polițele de asigurare de viață sunt adesea considerate sigure, deoarece sunt legate de mari grupuri de asigurări, dar evenimentele recente demonstrează că nu sunt imune la falimente. Riscul de insolvență a companiei este legat de managementul financiar defectuos, de subcapitalizare și de condiții economice nefavorabile. În cazul Fwu Life, de exemplu, insuficiența cerințelor de capital cerute a aruncat în criză întreaga structură operațională, lăsându-i pe asigurați fără răspunsuri concrete. Un alt mit se referă la ideea că toate polițele de asigurare de viață sunt protejate de sisteme de garanții.
Citește și: Poliția a primit deja 50 de semnalări despre furtul de artă de la Muzeul Drents, dar nu și pe cel „de aur”
În Italia, există un Fond de Garantare pentru polițele de asigurări de viață. Totuși, capacitatea acestuia de a interveni este limitată în comparație cu amploarea crizelor. Deși acest fond este finanțat chiar de companiile de asigurări, nu poate acoperi întotdeauna în totalitate pierderile suferite de asigurați. O parte din risc este întotdeauna suportată de economisitori.
Citește și: Fabrica de renume din Germania îi pune pe toți cei 1.600 de angajați de la sediul central să lucreze cu normă redusă
Răspuns la crize
Ca răspuns la aceste crize, autoritățile de supraveghere, au intensificat controalele asupra companiilor de asigurări și au impus cerințe mai stricte pentru a asigura robustețea sectorului. Sistemul de reglementare are încă lacune. De exemplu, în cazul Fwu Life, supravegherea a fost fragmentată (între diferite autorități naționale), complicând gestionarea crizelor. Pentru asigurați, protecția depinde și de capacitatea de a înțelege riscurile asociate cu aceste instrumente financiare. Important: E indispensabilă citirea cu atenție a termenilor de asigurare, a evaluării solidității companiilor și luarea în considerare a unei diversificări ca o strategie de reducere a expunerii la potențiale eșecuri.