Noua regulă IBAN: Începând cu toamna anului 2025, o schimbare importantă va afecta toți utilizatorii de servicii bancare din Uniunea Europeană: pentru fiecare transfer bancar, numele destinatarului trebuie să corespundă cu IBAN-ul introdus. Noua regulă este parte a regulamentului european 2024/886 și are ca scop reducerea semnificativă a erorilor de plată și a tentativelor de fraudă din mediul digital. Până acum, sistemul de plăți SEPA permitea efectuarea de transferuri fără o verificare a coerenței dintre numele beneficiarului și IBAN, ceea ce a dus frecvent la pierderi financiare – fie din cauza unor greșeli de tastare, fie din cauza facturilor falsificate de infractori cibernetici. O simplă literă greșită putea duce banii într-un cont complet greșit, dar totuși existent.
Noua regulă IBAN: Un mecanism automat de protecție pentru consumatori
Noua măsură, denumită în limbajul de specialitate „Verification of Payee” (VOP), presupune un proces automatizat de comparare între numele introdus de client și deținătorul real al IBAN-ului. Sistemul va semnala imediat dacă există o potrivire exactă, o discrepanță minoră sau o neconcordanță totală între cele două informații. Clientul va primi un avertisment înainte de finalizarea tranzacției.
Decizia finală de a continua sau nu transferul va aparține utilizatorului, dar introducerea acestei avertizări automate reprezintă o barieră eficientă împotriva pierderilor accidentale sau frauduloase. Măsura este văzută ca un pas esențial în consolidarea securității financiare a cetățenilor europeni.
Intrare în vigoare în două etape și fără costuri pentru clienți
Implementarea va avea loc etapizat: din 9 octombrie 2025, regula se va aplica în întreaga Uniune Europeană, iar din 9 iulie 2027 va fi extinsă și în toate țările din spațiul SEPA, inclusiv Elveția, Norvegia, Islanda, Liechtenstein și Regatul Unit. Asociația băncilor germane a confirmat că majoritatea instituțiilor financiare sunt pregătite tehnic pentru această schimbare.
Citiți și ► Obligația de a avea un cont bancar intră în vigoare. Șoc pentru mii de pensionari
Important este că acest serviciu nu va genera costuri suplimentare pentru clienți sau pentru beneficiarii transferurilor. Deși băncile vor trebui să-și actualizeze sistemele IT și să colaboreze mai eficient între ele, se estimează că tranziția va fi una lină, susținută de campanii informative pentru utilizatori.
Măsura a fost deja testată cu succes în Marea Britanie
În Marea Britanie, un sistem similar numit „Confirmation of Payee” este activ încă din 2020 și a dus la o scădere notabilă a fraudelor prin transferuri greșite sau manipulate. Cazurile de „Authorised Push Payment Fraud” – situațiile în care victimele trimit bani cu bună credință, dar către conturi ale escrocilor – au scăzut semnificativ.
Totuși, experiența britanică a arătat că pot apărea dificultăți tehnice la început, mai ales în corelarea denumirilor comerciale cu conturile bancare reale. Astfel, băncile vor trebui să se adapteze și să explice clar noile procese clienților, pentru a evita confuzii și blocaje nejustificate ale transferurilor.
Exemple concrete și sprijin instituțional
De exemplu, dacă o firmă primește o factură falsă cu un IBAN modificat, noul sistem ar detecta imediat neconcordanța între numele companiei și contul bancar. La fel, în cazul unui transfer privat, dacă se scrie greșit „Max Mustermann” ca „Max Mustermaan”, iar IBAN-ul aparține altcuiva, sistemul va emite o alertă înainte de finalizarea plății.
Inițiativa este sprijinită de organismele de reglementare din întreaga Europă, inclusiv BaFin din Germania și FMA din Austria, care pun deja la dispoziție informații detaliate pe site-urile oficiale. Organizațiile de protecție a consumatorilor, precum VKI și Arbeiterkammer, salută măsura ca fiind una necesară și așteptată de mult timp.