Plata cu bancnote rămâne posibilă în Uniunea Europeană, dar pentru cumpărăturile mai mari regulile se schimbă radical. Din vara anului 2027, o simplă plată în numerar va putea declanșa obligația de identificare a clientului, iar peste un al doilea prag comerciantul nu va mai putea accepta banii cash. Schimbarea va fi resimțită mai ales în țările în care numerarul poate fi folosit astăzi fără un plafon general, iar Germania este unul dintre cele mai importante exemple.
Pragul care schimbă regulile este de 3.000 de euro
Prima sumă importantă este 3.000 de euro. De la 10 iulie 2027, entitățile obligate de legislația împotriva spălării banilor vor trebui să identifice și să verifice clientul atunci când acesta efectuează anumite tranzacții ocazionale în numerar de cel puțin această valoare. În practică, pentru o achiziție importantă plătită cash, cumpărătorul trebuie să se aștepte să i se solicite un document oficial de identitate și la verificarea datelor sale.
Pragul nu trebuie confundat cu o interdicție a plăților de peste 3.000 de euro. Numerarul nu devine interzis de la această sumă. Ceea ce se modifică este nivelul de control aplicat tranzacției. Regulamentul european introduce obligațiile de identificare tocmai pentru plățile cash situate sub plafonul maxim, considerând că și acestea prezintă riscuri în materia spălării banilor. Consiliul UE a precizat explicit intervalul de la 3.000 până la 10.000 de euro.
La 10.000 de euro apare limita pentru numerar
Al doilea prag este mult mai dur. Articolul 80 din Regulamentul UE 2024/1624 stabilește că persoanele care comercializează bunuri sau furnizează servicii pot efectua sau accepta plăți în numerar numai până la maximum 10.000 de euro sau echivalentul în altă monedă. Regula se aplică indiferent dacă suma este achitată dintr-o dată sau este împărțită în mai multe operațiuni care par să aibă legătură între ele.
Vezi și: Salariul minim din Germania se apropie de un prag istoric: la cât ar putea ajunge în 2028
Asta înseamnă că limita nu poate fi ocolită pur și simplu prin fragmentarea unei achiziții. Dacă o tranzacție comercială depășește plafonul, împărțirea sumei în mai multe plăți cash mai mici nu rezolvă problema atunci când acestea sunt considerate conexe. Statele membre vor putea stabili și plafoane mai mici de 10.000 de euro, iar țările care au deja restricții mai severe le pot păstra și după aplicarea noilor reguli europene.
Pentru Germania, schimbarea va fi majoră
Germania este unul dintre statele în care diferența va fi imediat vizibilă. În prezent, țara nu are un plafon legal general pentru plățile în numerar. Există însă deja obligații de identificare pentru anumite plăți cash de la 10.000 de euro. Centrul European al Consumatorilor din Germania precizează că, în asemenea situații, comerciantul verifică și documentează identitatea cumpărătorului, de regulă pe baza unui act oficial cu fotografie, și poate solicita informații despre proveniența banilor.
Din vara lui 2027, configurația se schimbă: pragul european pentru identificare la tranzacțiile cash vizate coboară la 3.000 de euro, iar pentru plățile comerciale apare pentru prima dată plafonul general european de 10.000 de euro. Pentru o persoană care cumpără de la un comerciant un automobil, bijuterii, electronice scumpe sau alte bunuri de valoare, diferența dintre cele două praguri devine astfel esențială.
O tranzacție între două persoane fizice este tratată diferit
Există însă o excepție importantă. Plafonul european de 10.000 de euro nu se aplică plăților între persoane fizice atunci când acestea nu acționează în cadrul unei activități profesionale. De exemplu, vânzarea unui automobil între doi particulari nu intră automat sub interdicția prevăzută de articolul 80. Dacă aceeași mașină este cumpărată de la un dealer auto, situația este diferită, deoarece una dintre părți desfășoară o activitate comercială.
Regulamentul nu stabilește nici că o persoană nu poate deține mai mult de 10.000 de euro în numerar. Plafonul privește plățile cash pentru bunuri și servicii în tranzacțiile acoperite de regulament, nu banii păstrați acasă. De asemenea, regula nu trebuie confundată cu obligația existentă la trecerea frontierelor externe ale UE: numerarul în valoare de 10.000 de euro sau mai mult trebuie declarat autorităților vamale la intrarea sau ieșirea din Uniune.
În unele țări, 10.000 de euro nu vor putea fi plătiți niciodată cash
Noul plafon european nu uniformizează complet situația. State precum Spania, Italia sau Țările de Jos au deja limite naționale mai mici, iar acestea pot rămâne în vigoare. Cei 10.000 de euro reprezintă plafonul maxim permis la nivel european, nu o obligație pentru fiecare stat de a permite numerar până la această sumă. În consecință, cine face o achiziție importantă într-un alt stat UE va trebui în continuare să verifice regulile locale înainte de plată.
Regulile sunt prevăzute în Regulamentul (UE) 2024/1624 privind prevenirea utilizării sistemului financiar pentru spălarea banilor și finanțarea terorismului. Articolul 80 stabilește plafonul de 10.000 de euro, iar normele privind verificarea identității introduc pragul de 3.000 de euro pentru tranzacțiile cash ocazionale vizate. Centrul European al Consumatorilor din Germania a actualizat pe 17 august 2026 informațiile privind limitele naționale și schimbările care vor interveni în vara lui 2027.
Pentru consumator, diferența dintre cele două sume este simplă, dar importantă. De la 3.000 de euro începe verificarea identității în tranzacțiile vizate, iar la 10.000 de euro intervine plafonul european pentru plata comercială în numerar. În țările care aplică limite naționale mai mici, acestea vor continua să aibă prioritate. Astfel, după 10 iulie 2027, faptul că o persoană are banii cash nu va mai însemna automat că îi poate folosi integral pentru orice achiziție.