Guvernul intenționează să acceseze conturile bancare ale cetățenilor privați – Miliarde de euro zac în conturi bancare din Germania fără să fie folosite, iar guvernul vrea să schimbe această situație. Este vorba despre sume rămase ani întregi în conturi fără mișcare, fie pentru că titularii au murit fără moștenitori cunoscuți, fie pentru că respectivele conturi au fost pur și simplu uitate. Executivul intenționează să direcționeze aceste fonduri către un mecanism dedicat inovării sociale, o idee care a stârnit deja reacții dure din partea sistemului bancar.
Guvernul intenționează să acceseze conturile bancare ale cetățenilor privați
În limbajul bancar, aceste depozite sunt numite „conturi fără titular activ”, iar estimările arată că pe ele s-ar afla între 2 și 9 miliarde de euro. Un raport realizat la comanda Ministerului Federal al Educației și Cercetării vorbește despre o sumă de până la 4,2 miliarde de euro. „Nu discutăm despre mărunțiș, ci despre resurse considerabile”, se arată în document, care a alimentat planul guvernamental de a crea un fond special cu bani proveniți din aceste conturi.
În acordul de coaliție, guvernul notează explicit intenția de a „promova inovațiile sociale prin utilizarea fondurilor provenite din conturi fără activitate, într-un fond revolving”. Formularea este însă una generală, fără detalii clare privind criteriile sau termenele, ceea ce a deschis rapid o dezbatere aprinsă despre limitele intervenției statului în relația dintre bănci și clienți.
Citiți și: De la 1 februarie, aceste bancnote nu vor mai fi mijloc legal de plată. Niciun magazin nu le va accepta
Lipsa unei definiții clare complică planul
Guvernul intenționează să acceseze conturile bancare ale cetățenilor privați – În prezent, Germania nu are o definiție legală strictă pentru ceea ce înseamnă un astfel de cont. O informare a Bundestagului din 2019 precizează doar că este vorba despre situații în care „nu mai există contact cu titularul sau beneficiarii contului de o perioadă îndelungată”. Faptul că nu există un cadru unitar, așa cum se întâmplă în alte state europene, face ca aplicarea unui asemenea plan să fie dificilă și vulnerabilă din punct de vedere juridic.
Reprezentanții băncilor avertizează că timpul este esențial în această discuție. „Problema unui cont fără mișcare este problema duratei – după ce interval de timp ar putea statul să intervină?”, a declarat Thorsten Höche, jurist-șef al asociației bancare germane. El subliniază că, în lipsa unor reguli clare, inițiativa riscă să încalce drepturile de proprietate ale clienților sau ale moștenitorilor acestora.
Ce se întâmplă acum cu banii din aceste conturi
Conform legislației actuale, chiar și în cazul decesului titularului, băncile trebuie să caute mai întâi eventualii moștenitori. Dacă nu există succesori legali, sumele pot reveni statului, dar doar dacă autoritățile își revendică dreptul. În caz contrar, după 30 de ani, creanța se prescrie, iar băncile sunt obligate să scoată banii din evidențe și să îi impoziteze ca profit.
Un aspect sensibil este că, dacă titularul apare ulterior și solicită banii, instituția bancară trebuie să îi restituie suma, indiferent de cât timp a trecut. „Banca rămâne obligată să plătească”, arată explicațiile oferite de specialiști financiari, ceea ce ridică semne de întrebare legate de modul în care ar funcționa noul fond propus de guvern.
Critici și semne de întrebare
Asociația bancară consideră că planul guvernului reprezintă un precedent riscant. „Este un potențial intervenționism asupra proprietății private”, avertizează reprezentanții sectorului financiar, care cer reguli precise și garanții ferme pentru titulari. Ei susțin că nu este exclus ca unele dintre aceste conturi să aparțină unor persoane încă în viață, dar greu de contactat, potrivit inside-digital.de.
Informațiile despre acest subiect au fost relatate și de presa publică germană, inclusiv de MDR, care a prezentat pozițiile divergente dintre guvern și bănci, precum și cadrul juridic incomplet care complică aplicarea măsurii.
În paralel, persoanele care bănuiesc existența unor conturi uitate pe numele unor rude pot apela la un serviciu gratuit de căutare oferit de asociația bancară, însă doar în baza unui motiv întemeiat. Până la o lege clară, miliardele rămân blocate între intențiile statului și rezervele sistemului financiar.