Orice persoană care doreşte să înmatriculeze o maşină în Germania trebuie să treacă mai întâi pe la o companie de asigurări auto, în vederea încheierii asigurării auto obligatorii – KFZ Haftpflichtversicherung, după care poate să aleagă asigurarea CASCO cea mai avantajoasă pentru el – Vollkasko sau Teilkasko.
KFZ Haftpflichtversicherung este obligatorie pentru toţi conducătorii auto, întrucât plăteşte toate daunele materiale, dar şi pe cele morale în caz de accident: reparaţia şi deprecierea autovehiculului victimei, bunurile personale distruse, costurile pentru întârzierea la întâlnirile de afaceri, tratamentul medical al victimelor, chiar pensie pe viaţă.
În plus, dacă victima doreşte să-şi repare maşina doar la un anumit service şi procesul durează mai mult, asigurarea vinovatului preia costurile de închiriere a altei maşini sau cheltuielile pentru mijloacele de transport în comun folosite de păgubit în perioada respectivă.
Suma de acoperire impusă de lege pentru daunele de sănătate provocate persoanelor implicate în accident se ridică până la 7,5 milioane euro, aceasta incluzând chiar şi despăgubirile rudelor directe ale victimelor accidentului. Pentru repararea automobilului avariat, asigurarea plăteşte până la 1 milion euro, iar pentru prejudiciile în afaceri – până la 50 mii euro.
Asigurare CASCO – completă sau parţială
Spre deosebire de asigurarea auto obligatorie (KFZ Haftpflichtversicherung), care compensează doar pagubele produse terţilor, asigurarea CASCO, care este de două feluri – Vollkasko (completă), respectiv Teilkasko (parţială), acoperă prejudiciile aduse propriului automobil. Înainte de a alege, trebuie să cântăriţi bine avantajele şi dezavantajele fiecăreia. De exemplu, Teilkasko costă mai puţin decât Vollkasko şi acoperă furtul maşinii sau a anumitor părţi componente ale acesteia, daunele provocate de intemperii, de evenimente neprevăzute (incendii, explozii) sau de unele animale sălbatice. Vollkasko acoperă în plus cheltuielile pentru daunele produse din propria culpă (zgârieturi provocate în timpul parcării, repararţia maşinii în caz de accident), dar şi actele de vandalism comise de persoane răuvoitoare şi pagubele produse de un şofer care a fugit de la locul accidentului. Este foarte indicată pentru maşinile noi, care au mai puţin de patru ani, şi pentru cele foarte scumpe sau achiziţionate în Leasing. În cazul în care asiguratul acceptă să plătească o parte din sumă, de regulă 150 euro pentru fiecare eveniment asigurat, contribuţia anuală pentru Vollkasko se reduce.
Cât costă asigurarea auto?
Răspunsul la această întrebare depinde de mai mulţi factori, care cresc sau scad riscul de accidente. Printre cei mai importanţi sunt vârsta şi experienţa şoferului (persoanele tinere, celibatarii şi începătorii plătesc mai mult), numărul de persoane care conduc maşina (dacă o folosesc toţi membrii familiei, contribuţia creşte), locul în care este parcat vehiculul (de exemplu, cei care au garaj sau curte plătesc mai puţin decât cei ce parchează pe stradă), numărul de kilometri parcurşi anual sau istoricul accidentelor în care a fost implicat asiguratul. Cu cât mai puţine astfel de evenimente, cu atât mai mare este reducerea – aşa-numita „Schadenfreiheitsrabatt” (Reducerea fără accidente). Dacă au existat accidente, în funcţie de cheltuielile suportate de compania de asigurare şi de gradul de vinovăţie a asiguratului, Schadenfreiheitsrabatt scade mai mult sau mai puţin. Există şi companii care propun asiguratului să susţină o parte din cheltuieli în cazul în care provoacă un accident din neglijenţă (de exemplu, trecerea pe roşu). La contravenţiile grave, precum condusul în stare de ebrietate sau fuga de la locul accidentului, suma plătită de asigurat poate ajunge chiar şi la 5000 euro.
Cum variază costurile
Taxa de asigurare auto este cel mai puternic influenţă de modelul automobilului (Typklasse) şi de clasa regională (Regionalklasse) din care acesta face parte. Typklasse reflectă frecvenţa cu care fiecare tip de maşină este implicat în accidente sau în cazuri de furt şi este reevaluată anual, în funcţie de sumele compensatorii plătite de companiile de asigurări pentru acestea.
În Germania, fiecare model de automobil primeşte unul dintre cele 16 niveluri de asigurare auto obligatorie, de la 10 la 25, iar penru asigurarea Casco nivelurile sunt de la 10 la 40. Taxa plătită de asigurat creşte direct proporţional cu mărimea nivelului atribuit modelului pe care îl deţine. În ceea ce priveşte aşa-numita Regionalklasse, se stabileşte în funcţie de statistica accidentelor rutiere acoperite de asigurare în fiecare regiune, dar şi de numărul de furturi auto întregistrate în zonă.
Fiecare automobil înmatriculat este subordonat unei anumite regiuni şi cu cât mai mică este clasa regiunii, cu atât mai puţin costă asigurarea. Pentru KFZ Haftpflichtversicherung există 12 clase regionale, pentru Teilkasko – 16, iar pentru Vollkasko – 9. Conform statisticilor pe 2016, cele mai mari clase regionale (11, respectiv 12) pentru asigurarea auto obligatorie au fost stabilite pentru oraşele Dusseldorf şi Offenbach, unde a crescut numărul de accidente. Taxele cele mai mici le plătesc însă conducătorii auto din Ludwigslust-Parchim, în regiunea Mecklenburg-Vorpommern. O structură exactă a claselor regionale găsiţi pe www.gdv.de/regionaldatenbank, iar un calcul personalizat al taxei de asigurare puteţi face pe www.check24.de, www.autoverischerung.de, www.verivox.de
Mihaela Zamfirache
Începând cu 1 februarie, poți să îți duci mașina din diaspora acasă fără taxe