Un nou studiu realizat de puls Marktforschung GmbH în numele Quirin Privatbank arată că aproape o treime dintre germani au primit deja o moștenire de peste 100.000 de euro. Chestionarul, la care au răspuns 3.532 de persoane la nivel național, relevă că moștenirile devin din ce în ce mai generoase, în timp ce dorința de a lăsa în urmă o avere personală scade semnificativ în rândul populației. Tendința conturată este una clară: cine are deja mult primește și mai mult.
Moștenirile cresc semnificativ față de studiile anterioare
Germanii moștenesc din ce în ce mai mult – Conform Quirin Privatbank, studiul comparat cu cel din 2017 arată o creștere spectaculoasă a valorii moștenirilor. Dacă acum șapte ani doar 16% dintre respondenți primeau peste 100.000 de euro, anul acesta proporția a ajuns la 29%. Cele mai frecvente bunuri moștenite în Germania sunt investițiile financiare precum fonduri și acțiuni (75%), urmate de proprietăți imobiliare și terenuri (48%). Bijuteriile valoroase tind să fie mai puțin transmise, în timp ce criptomonedele și valorile mobiliare câștigă teren.
Un aspect interesant este refuzul moștenirilor: 17% dintre respondenți au renunțat la averea lăsată de rude, motivul principal fiind datoriile mari ale testatorilor. Această categorie arată cum patrimoniul nu aduce întotdeauna beneficii, ci poate genera responsabilități financiare greu de gestionat de către cei rămași în viață.
Cei bogați moștenesc mai mult, diferențe și între regiuni
Studiul scoate în evidență și o diferență de clasă: persoanele cu un venit net al gospodăriei mai mare de 4.000 de euro moștenesc sume mai consistente comparativ cu cei cu venituri mici. „Cei care au deja mult primesc și mai mult – și invers”, a explicat Ralf Wunderlich, expert în moșteniri la Quirin Privatbank. Această discrepanță între clasele sociale se reflectă tot mai clar în patrimoniul germanilor.
Citește și: Adio moștenire. Ce se întâmplă cu averea din străinătate – Este adevărat că bunurile acumulate se pierd?
Locul de reședință influențează și el amploarea moștenirilor. Cei care au primit sume mai mari, de peste 50.000 de euro, locuiesc preponderent în Baden-Württemberg, Hesse și Saarland. În schimb, în statele din est precum Mecklenburg-Pomerania de Vest, Saxonia-Anhalt, Turingia și Saxonia, moștenirile au fost evaluate mult mai des la sub 50.000 de euro, accentuând diferențele regionale.
Tot mai puțini germani își pregătesc testamentul
În ciuda valorilor tot mai mari, 71% dintre cei chestionați nu și-au întocmit un testament. Motivele invocate sunt variate: unii se consideră prea tineri, alții cred că nu au ce lăsa în urmă. De asemenea, 35% au declarat că nu doresc să transmită nimic mai departe, o scădere semnificativă față de 2017, când aproape jumătate dintre germani plănuiau să lase o moștenire. Tot mai mulți preferă să-și cheltuiască resursele pe experiențe personale.
Citește și: „Ce se întâmplă cu casa mea când nu voi mai fi”? Avantajele financiare ale păstrării locuinței în familie
Studiul arată că 28% dintre respondenți vor să se bucure de viață și să pună posibilele moșteniri pe plan secund. În plus, există un grad ridicat de neîncredere în corectitudinea impozitelor pe succesiune, pe care 63% dintre germani le consideră nedrepte, indiferent dacă au fost sau nu obligați să plătească. Astfel, dorința de a conserva averea pentru generațiile viitoare se diminuează treptat.
Sursa și nemulțumirea privind taxarea moștenirilor
Potrivit comunicatului de presă al Quirin Privatbank, citat de echo.de, studiul evidențiază nu doar creșterea valorii moștenirilor, ci și schimbările de mentalitate legate de planificarea patrimoniului. Mulți preferă să-și trăiască prezentul, chiar dacă asta înseamnă să lase urmașii fără resurse. Totodată, nemulțumirea față de impozitul pe succesiune este în creștere, fiind perceput de aproape două treimi dintre participanți drept o povară injustă, chiar dacă există metode legale de optimizare fiscală.