Efectele creșterii ratelor dobânzilor – Rate, dobânzi, Banca Centrală Europeană, împrumuturi sunt cuvinte des auzite în ultimele zile, mulți oameni ar putea crede că nu au nicio legătură cu viața lor de zi cu zi, dar adevărul este altul: determină schimbări și ghidează viața obișnuită a fiecăruia dintre noi. Iată cum.
>>> Ce să știi dacă ai un împrumut: asta se va întâmpla din aprilie 2024
Începând cu 20 septembrie 2023, cea mai importantă dobândă de referință a BCE va fi de 4,50%. La 14 septembrie 2023, BCE a decis majorarea dobânzii cu 0,25 puncte percentuale. Împrumuturile în rate devin mai scumpe. Un specialist a explicat ce înseamnă majorarea ratei dobânzii în zona euro. Dacă dorești să obții un împrumut sau să investești bani pe termen lung evoluția actuală a ratei dobânzii și previziunile sunt cruciale.
>>> Ai decis deja cui să îi lași bani? De ce e bine să o faci acum
Ratele în euro cresc după decizia BCE
Dacă dorești o rată fiză a dobânzii pentru 15 ani, banca trebuie să facă ipoteze despre cum vor evolua ratele dobânzii în următorii 15 ani. Dacă te aștepți la o creștere a dobânzilor ca în prezent, dobânda oferită trebuie să fie semnificativ mai mare decât rata dobânzii actuale. Dacă ar fi altfel ar însemna că banca ți-ar da banii prea ieftin.
În prima jumătate a anului trecut, ratele dobânzilor au crescut brusc. Pentru finanțarea standard, creșterea a fost de la aproximativ 1 la sută în ianuarie la 4 la sută în prezent. Începând cu 21 august 2023, această rată este de 4,3%. Standard înseamnă că finanțezi proprietatea în proporție de 80% și plătești 20% din prețul de cumpărare și costuri suplimentare: brokeri, taxe.
>>> Împrumuturile în familie, de la frați sau părinți – La ce trebuie să fii atent
Asta schimbă în mod fundamental calculul finanțării. Evoluția ratelor dobânzilor pentru clădiri are o influență majoră asupra calculului. Creșterea ratei dobânzilor influențează în mai mult moduri limitează puterea de cumpărare a consumatorilor și blochează creșterea firmelor, până la a determina valoarea banilor unei țări. Băncile centrale cresc taxele când inflația este prea mare și face ca banii împrumutați de bănci să fie mai scumpi. Băncile comerciale transferă costurile asupra consumatorilor.
„Prețul banilor”
Ratele dobânzilor reprezintă costul împrumuturilor (acestea sunt adesea denumite „prețul banilor”). Dacă vrei să contractezi un împrumut de la o bancă, trebuie mai întâi să convii asupra unei anumite rate a dobânzii, care este, de obicei, o rată anuală. Să presupunem că împrumuți 10.000 euro la o rată anuală de 3%. Aceasta înseamnă că va trebui să plătești băncii tale 300 euro pe an, pe lângă rambursarea împrumutului. Așadar, rata dobânzii reprezintă, în esență, suma percepută de bancă pentru a-ți acorda împrumutul.
Același raționament se aplică și invers. Dobânda este suma pe care banca o plătește pentru economiile tale, mai exact atunci când banca „împrumută” bani de la tine. De exemplu, dacă plasezi 1.000 euro în contul tău de economii la o rată anuală de 2%, la sfârșitul anului vei primi o dobândă în valoare de 20 euro.
Efectele creșterii ratelor dobânzilor: Afectate și descoperirile de cont
Oricine este în prezent lipsit de numerar își depășește adesea suma din cont folosește facilitatea de descoperire de cont pentru a depăși momentul. Ceea ce, de obicei, nu este o idee bună, mai ales în perioade de creștere sau de rate ale dobânzilor ridicate. În afară de aceasta, ratele dobânzilor de descoperit de cont cresc și din cauza modificării ratelor dobânzilor, deoarece instituțiile financiare se bazează pe rata de referință a dobânzii a BCE.
Debitorii ar trebui să știe că descoperirea de cont pentru contul curent este de obicei cel mai scump împrumut al băncii. Ar trebui să-l utilizezi doar în mod excepțional și pentru o perioadă scurtă de timp.
>>> Cum să economisești din venitul tău lunar, cu această simplă formulă matematică
Ultima actualizare: 23 septembrie 2023
Sursa: finanztip.de, ecb.europa.eu, ZiarulRomanesc.de