Un cuplu din Marea Britanie demonstrează cum disciplina financiară, investițiile inteligente și un stil de viață extrem de econom devin cheia către independența financiară înainte de vârsta de 40 de ani. Katie și Alan Donegan au reușit performanța rară de a se retrage din activitate la 35, respectiv 40 de ani, urmând filosofia FIRE (Financial Independence, Retire Early – Independență Financiară, Pensionare Devreme).
Potrivit relatărilor din „Daily Mail”, cei doi au acumulat prin economii stricte și investiții bine alese o avere de aproximativ două milioane de lire sterline, echivalentul a 2,3 milioane de euro, sumă suficientă pentru a trăi fără un loc de muncă tradițional. Strategiile lor au inclus reducerea cheltuielilor la minimum absolut necesar, folosind orice metodă pentru a „maximiza diferența dintre venituri și cheltuieli”, după cum a explicat Katie.
Printre cele mai radicale măsuri pe care le-au adoptat se numără renunțarea aproape completă la încălzire pe timpul iernii. În interviul pentru „Daily Mail”, cei doi au declarat: „Nu am pornit încălzirea iarna, doar atunci când mama mea venea în vizită”. Pentru restul timpului, se bazau pe haine groase și sticle cu apă fierbinte pentru a menține confortul minim necesar.
Filosofia lor a fost completată de o abordare fermă în ceea ce privește investițiile: Alan a subliniat că „poți merge la pensie atunci când investițiile tale îți acoperă cheltuielile lunare”. Modelul lor a inspirat și alte persoane, precum o fostă asistentă medicală de 38 de ani, Cami, care și-a vândut locuința, și-a investit economiile și a contractat un credit pentru a-și construi o mică afacere ce îi aduce 100 de euro pe oră, cu obiectivul de a se pensiona înainte de 50 de ani.
CITIȚI ȘI ► Cea mai mică vârstă de pensionare – Cum se descurcă țara în care oamenii ies cel mai devreme la pensie
Modelele FIRE și obiectivul celor 25 de ani de cheltuieli
Ținta familiei Donegan a fost acumularea unui capital suficient pentru a acoperi 25 de ani de cheltuieli, un principiu de bază în mișcarea FIRE, a declarat Alan într-un interviu pentru El Español. Ei au atins această sumă în 2019, moment în care au decis că pot renunța oficial la muncă. Spre deosebire de Cami, care a mizat pe antreprenoriat, Alan și Katie au preferat investițiile în fonduri indexate globale cu costuri reduse, considerate o soluție eficientă pentru creșterea constantă a portofoliului.
După atingerea independenței financiare, cei doi au început să ofere cursuri gratuite, ajutându-i pe alții să își construiască propriul drum spre libertate financiară. Mesajul lor este simplu: cu planificare, răbdare și disciplină, un astfel de vis este realizabil pentru mult mai mulți oameni decât pare la prima vedere.
De ce ar trebui toți să economisească pentru vârsta a treia
Economisirea nu este importantă doar pentru cei care aspiră la pensionarea timpurie, ci și pentru cei care vor să evite deficitul de pensie, tot mai discutat în întreaga Europă. Analiza prezentată arată cât ar trebui să pună deoparte o persoană de 30, 40, 50 sau 60 de ani pentru a-și completa veniturile la bătrânețe.
De exemplu, o persoană de 30 de ani cu un venit net de aproximativ 2319 euro ar urma să primească o pensie de 1400 de euro, lăsând o lipsă de peste 900 de euro lunar. Pe durata vieții, asta reprezintă aproximativ 165.000 de euro. Cu o rată de economisire de 10% din venit, ar putea acumula în timp circa 125.000 de euro, fiind necesari încă 40.000 de euro ca start deja existent.
Pentru cei de 40 de ani, decalajul financiar este chiar mai mare, de circa 1070 de euro lunar, aproximativ 190.000 de euro în total, ceea ce presupune economii suplimentare de aproape 95.000 de euro. Similar, persoanele de 50 și 60 de ani au nevoie de capital inițial tot mai mare pentru a compensa deficitul de pensie, de peste 130.000, respectiv 160.000 de euro.
Totuși, folosirea unui plan de economisire prin ETF-uri, cu un randament anual estimat de 5%, poate schimba radical ecuația: o persoană de 30 de ani poate acumula până la pensionare aproximativ 288.000 de euro, depășind cu 123.000 de euro necesarul pentru acoperirea deficitului. Concluzia experților este clară: cu cât începi mai devreme să economisești, cu atât ai șanse mai mari să-ți securizezi viitorul financiar.