Câți bani ar trebui să avem, de fapt, în contul bancar? Este o întrebare care îi preocupă nu doar pe români, ci și pe germani, recunoscuți pentru disciplina lor financiară. Într-o perioadă în care economiile par o dovadă de înțelepciune, tot mai mulți specialiști trag un semnal de alarmă: prea mulți bani în contul curent pot însemna pierderi reale. Iată de ce.
Câți bani au germanii în cont?
Potrivit datelor Deutsche Bank din 2023, tinerii germani cu vârste între 16–24 ani au în medie aproximativ 1.400 de euro în cont, cei între 25–34 de ani aproximativ 2.200 de euro, iar cei mai în vârstă – chiar și 4.200 de euro. În Polonia, sumele sunt mult mai mici – soldul mediu într-un cont variază de la câteva sute la câteva mii de zloți. Diferențele se datorează nu doar veniturilor, ci și faptului că mulți polonezi încă păstrează economiile în numerar sau în depozite.
Prea mulți bani în cont? Da, este posibil
La prima vedere, un sold ridicat în cont poate părea motiv de mândrie. Totuși, experții avertizează: banii din contul curent își pierd valoarea. Motivul este simplu – inflația și lipsa dobânzii. Majoritatea conturilor personale din Germania și Polonia oferă între 0% și maximum 1% dobândă, ceea ce înseamnă că pierdem efectiv din puterea de cumpărare.
Studiile arată că, în Germania, un client din nouă păstrează în cont peste 10.000 de euro. Cel mai des procedează astfel persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani (16,3%). Este un capital uriaș care practic nu lucrează pentru tine.
Citiți și ► Guvernul a hotărât: Leneșii nu vor mai primi niciun ban de la statul german
Regula celor două luni – câți bani să păstrezi în cont?
Experta americană în finanțe Marci Bair recomandă o regulă simplă: În contul curent nu ar trebui să păstrezi mai mult decât cheltuielile pentru două luni. Exemplu: dacă cheltuielile tale lunare sunt de 5000 de zloți, este suficient să ai în cont aproximativ 10 000 de zloți. Restul banilor este bine să îi plasezi într-un cont de economii, depozit sau investiții.
5 semne că ai prea mulți bani în cont
Experții indică semne clare că soldul tău începe să fie prea ridicat:
- Ai deja o rezervă financiară – un fond de siguranță pentru șase luni este suficient, restul ar trebui să „lucreze”.
- Nu ai un plan de economisire – dacă banii stau fără un scop clar, setează transferuri automate către un cont de economii sau investiții.
- Neglijezi pensia – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Ratezi oportunități de investiții – deducerile fiscale neutilizate, programele angajatorului sau subvențiile de stat reprezintă o pierdere reală.
- Te frustrează dobânzile mici – dacă vezi că banii nu cresc, este un semnal să acționezi.
De ce nu este bine să păstrezi prea mulți bani în cont?
Păstrarea unui surplus de numerar în contul personal implică două riscuri principale:
- Tentația de a cheltui – cu cât soldul este mai mare, cu atât crește șansa de cumpărături impulsive.
- Câștiguri pierdute – în timp ce acțiunile sau fondurile ETF pot aduce chiar 8–10% anual, contul personal oferă practic zero.
Unde este cel mai bine să îți păstrezi economiile?
- Cont de economii – flexibil, cu dobândă chiar de 3–4% în Germania.
- Depozite – sigure, dar mai puțin flexibile.
- Fonduri ETF și investiții pe termen lung – pentru cei care vor să construiască adevărata avere cu ajutorul efectului dobânzii compuse.
Nu există un răspuns universal la întrebarea câți bani ar trebui să ai în cont. Cel mai bun sfat este regula celor două luni – păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, iar restul lasă-l să lucreze pentru tine. Amintește-ți: un sold prea mare nu înseamnă siguranță, ci o oportunitate ratată de a-ți construi averea.