Cât trebuie să economisească pentru pensie tinerii de 30 de ani – Majoritatea oamenilor visează la o pensie confortabilă, fără griji, sărbătorită cu cocktailuri pe un vas de croazieră sau udând florile din propria grădină și îngrijind nepoții. Dacă doriți să trăiți bine la bătrânețe, ar trebui să începeți să economisiți devreme – efectul dobânzii compuse face posibil multe, semnalează experții în domeniu.
Dar realitatea arată diferit pentru mulți oameni. Frica de sărăcie la bătrânețe atârnă ca sabia lui Damocles peste mulți lucrători – mai ales tineri. Dacă vrei să economisești ceva până la pensie, nu ai nevoie de bani acum: ai nevoie de constanță, perseverență și de un plan bun. Un exemplul de calcul arată cât trebuie să economisească astăzi un tânăr de 30 de ani pentru a se pensiona mai bogat. Continuă să citești
Cât trebuie să economisească pentru pensie tinerii de 30 de ani
Vestea bună este că, la 30 de ani, dacă începi să faci planuri, deci devreme, ai cel puțin șanse mai mari să fii bogat la bătrânețe, în loc să fii sărac. Acest lucru se datorează efectului dobânzii compuse, pe care Albert Einstein l-a numit „a opta minune a lumii”.
Sunt avantajați cei care nu își retrag venitul obișnuit din economiile lor din ghiveciul de economii, ci mai degrabă îl reinvestesc din nou și din nou – fie că este vorba de venituri din dobânzi sau de profituri prin împărțire prin vânzări sau dividende. Dobânda se acumulează pe profit și capitalul crește de la sine. Dar pentru asta timpul este un factor esențial. Continuă să citești
Citește și: Cât trebuie să fi lucrat în străinătate pentru a se ține cont la pensie
De exemplu: dacă investești 10.000 de euro într-un cont de depozit pe termen fix cu dobândă anuală de patru procente, ai avea 14.802 de euro în cont după zece ani datorită efectului dobânzii compuse, calculează capital.de. Dacă banii ar avea timp 20 de ani să crească, soldul contului ar fi de 21.911 euro. Iar dacă economisești 10.000 de euro pentru pensie la 30 de ani și nu te atingi de ei în cei 37 de ani până când ajungi la vârsta de pensionare, ai avea în jur de 42.681 de euro disponibili la 67 de ani.
Un calcul complicat
Calculul arată și mai atrăgător atunci când investitorii investesc la bursă. Poate părea un calcul complicat, dar nu este deloc. Câți bani trebuie să economisesc pentru a fi bogat la bătrânețe? O privire asupra comparației la nivel german poate oferi un anumit context: venitul net mediu al pensionarilor este de 1.947 de euro pe lună, potrivit Institutului de Economie Germană din Köln. Oricine are mai mult de cheltuit lunar ca pensionar face parte din jumătatea mai bogată a populației. Cu o pensie de aproximativ 3.460 de euro sau mai mult pe lună, în prezent ai fi în top zece la sută din această țară. Continuă să citești
Dar costurile de trai și dorințele sunt diferite pentru fiecare, motiv pentru care nu are sens să definim bogăția doar pe baza comparației cu ceilalți. Presupunând că ai deja un loc de muncă sigur și un salariu pe care îl poți obține, este mai înțelept să calculezi care va fi ultimul venit net înainte de a te pensiona. Dacă urmărești o pensie lunară care va fi aceeași sau mai mare, în mod ideal ar trebui să fii în poziție confortabilă, din punct de vedere financiar, la bătrânețe. Angajații ar trebui să țină cont de creșterea salariului. În medie, salariile în Germania au crescut cu aproximativ 2,5% pe an din 1992.
Economiile Benediktei
Să o luăm pe Benedikta, de exemplu, economisitoare fictivă, care la 30 de ani câștigă 2.500 de euro net pe lună. Cu majorări regulate – presupunem 2,5 la sută pe an – ultimul salariu ar fi în jur de 6.233 de euro net pe lună după 37 de ani. Cel mai probabil pensia legală nu va fi atât de mare. Benedikta ar trebui să arunce o privire la informațiile anuale de la compania germană de asigurări de pensii pentru a vedea cât de mare este probabil să fie pensia legală, ținând cont de ajustările salariale. Exemplul nostru de economisitor calculează: 6.233 de euro minus pensia prevăzută de lege. Să presupunem că există un decalaj de pensii de 2.000 de euro pe lună.
O regulă generală atunci când vine vorba de planificarea pensionării
Acum Benedikta trebuie să-și planifice economiile pentru ca acest gol să fie umplut până la pensie. Are diverse opțiuni de asigurare suplimentară pentru limită de vârstă, care includ scheme de pensii ale companiei, asigurări de viață, pensii Riester, pensii Rürup pentru lucrătorii independenți, și așa mai departe. Care este abordarea corectă depinde de mulți factori, inclusiv de apetitul individual pentru risc.
În orice caz, există o regulă generală: atunci când vine vorba de planificarea pensionării este logic să te bazezi pe mai multe opțiuni. Potrivit Oficiului Federal de Statistică, cineva care are acum 30 de ani, adică care s-a născut la începutul anilor 1990, are o speranță medie de viață de 73 (bărbați) sau 79 (femeie) de ani.
Prin urmare, economiile ar trebui să dureze doar șase sau doisprezece ani la vârsta de pensionare de 67 de ani. Totuși, investitorul ar putea trăi și până la 90 de ani – atunci ar fi rău dacă economiile ar fi epuizate la vârsta de 79 de ani. Prin urmare, economisitorii ar trebui să fie în siguranță și să se aștepte la o speranță de viață mai lungă.
Dacă Benedikta se așteaptă să trăiască până la 90 de ani, dar se pensionează la vârsta de 67 de ani, banii ar trebui să dureze încă 23 de ani. Cu un decalaj de pensie de 2.000 de euro pe lună, se calculează: 23 ani x 12 luni x 2.000 euro = 552.000 euro.
Perseverează când vine vorba de economisire
Dar din cauza inflației, Benedikta va avea nevoie de mai mulți bani peste 37 de ani pentru a-și putea permite aceleași lucruri ca și astăzi. Dacă presupunem o rată medie a inflației de două procente pe an, atunci în 37 de ani ar avea nevoie de un total de 1,15 milioane de euro.
Asta sună inițial o sumă exorbitantă de bani. Câți bani ar trebui să economisească Benedikta în fiecare lună pentru a avea banii disponibili atunci când va ieși la pensie? Fără capital inițial, Benedikta ar trebui să economisească 510 de euro pe lună, pe o perioadă de economisire de 37 de ani și un randament lunar mediu de 7,5 la sută pentru a ajunge la 1,15 milioane de euro.