BCE reduce ratele dobânzilor – Banca Centrală Europeană, condusă de Christine Lagarde, a redus ratele dobânzilor pentru prima dată din septembrie 2019. Rata cheie a dobânzii scade cu 0,25 puncte procentuale, ajungând la 4,25 la sută, după cum a anunțat BCE joi la Frankfurt. Reducerea ratei BCE are un impact direct asupra creditelor ipotecare și ratelor pe care milioane de oameni le plătesc în fiecare lună. Indicele Euribor scade.
BCE reduce ratele dobânzilor
Rata de depozit pe care băncile o primesc pentru păstrarea banilor la banca centrală, care este relevantă pe piața financiară, a fost redusă de la precedentul 4,00 la 3,75 la sută. Banca centrală a redus rata dobânzilor ultima dată în septembrie 2019. Cu această reducere, BCE merge pe urmele băncile centrale din Canada , Elveția și Suedia, care au redus deja ratele dobânzilor. Influenta Rezervă Federală a SUA încă ține dobânda nemișcată, deoarece inflația din Statele Unite s-a dovedit recent a fi foarte puternică.
Inflația nu a fost încă învinsă nici în zona euro. Cu inflația cel mai recent la 2,6 la sută în luna mai, cifrele de peste zece procente, ca în toamna anului 2022, sunt acum departe. Zece majorări ale ratei dobânzii de către BCE din vara anului 2022 au avut, de asemenea, o contribuție semnificativă la acest lucru. BCE vizează o rată a inflației de 2,0 la sută, pe care o consideră a fi nivelul optim pentru comunitatea din 20 de țări. Potrivit președintelui BCE, Christine Lagarde, este încă prea devreme pentru a declara o victorie asupra inflației. Rata inflației va rămâne probabil peste ținta Băncii Centrale Europene în anul viitor, a declarat Lagarde, joi, la o conferință de presă după decizia privind rata dobânzii.
Citiți și: Cât câștigă în Germania o femeie care face curățenie: salariul mediu pe oră și lunar
Analiștii se așteaptă la încă trei reduceri ale costului banilor în cursul anului 2024 , pentru un total de 75 de puncte de bază sub nivelul actual de 4,00% pentru rata de depozit, cel mai atent parametru monitorizat de la Frankfurt.
Ipoteci, cât va scădea rata odată cu reducerea ratei BCE?
Reducerea dobânzilor BCE are un impact imediat asupra creditelor ipotecare cu rată variabilă, care sunt direct legate de tendința ratelor dobânzilor de referință. Atunci când BCE reduce costul banilor, ratele Euribor , adesea folosite ca parametru pentru creditele ipotecare variabile, tind să scadă.
Ce se schimbă acum pentru creditele ipotecare ? Dacă se ține cont și de deductibilitatea fiscală a dobânzii, reducerea cu 25 de cenți a costului banilor, presupunând că este implementată integral de Euribor, va aduce un beneficiu imediat de 15 euro net pe lună pentru fiecare 100 de mii de euro de datorie cu rată variabilă. Se va spune că este puțin lucru pentru cei care au văzut în unele cazuri rata dublată în intervalul de câteva luni, dar este totuși un semnal important din punct de vedere psihologic, deoarece piața imobiliară, doar ca și piețele financiare, prosperă pe așteptări și acum așteptările sunt cele ale unui scenariu mai puțin sumbru, scrie Corriere.
Aceasta înseamnă că plățile lunare ale debitorilor cu ipoteci cu rată ajustabilă vor scădea. Potrivit estimărilor Facile.it, o reducere de 25 de puncte de bază ar putea reduce rata unui credit ipotecar mediu variabil cu aproximativ 18 euro. Cu toate acestea, pentru a vedea o scădere semnificativă, debitorii vor trebui să aștepte reduceri suplimentare ale ratei.
Pentru a înțelege mai bine impactul reducerii ratei BCE, să luăm în considerare un credit ipotecar mediu între 100 și 200 de mii de euro și cu o durată de 20 de ani și un Loan to Value (LTV) de 70%. Reducerea dobânzilor BCE cu 0,25 la sută are un efect direct asupra plății ipotecare lunare care scade în medie cu 13,50-27 euro. Iată o simulare :
Valoarea ipotecii: 126.000 euro
Durata: 25 ani
Rată lunară cu dobândă la 4,5%: 747 euro
Rată lunară după reducerea dobânzilor BCE cu 25 de puncte de bază (4,25%): 729 euro
Rata lunară scade cu 18 euro, trecând de la 747 de euro la 729 de euro.
Aceste reduceri, deși treptate, oferă o ușurare tangibilă debitorilor, făcând plățile lunare mai sustenabile. În următoarele 18-24 de luni, BCE ar putea reduce și mai mult costul banilor, în speranța că inflația se menține la nivelurile actuale, aproape de 2%, care este considerat nivelul optim.