De acum înainte, băncile vor verifica fiecare transfer pe care îl efectuăm. Noul Regulament privind notificarea spălării banilor (GwGMeldV) a intrat în vigoare. Aceasta înseamnă că băncile pot – și trebuie – să monitorizeze tranzacțiile din cont mult mai frecvent. Acestea acordă o atenție deosebită mai multor tipuri de tranzacții. Aceasta include nu doar transferurile, ci și retragerile de numerar și plățile cu cardul.
De acum înainte, băncile vor verifica fiecare transfer pe care îl facem
Noul regulament introduce reguli uniforme la nivel național pentru raportarea tranzacțiilor suspecte, în conformitate cu Legea privind combaterea spălării banilor (Geldwäschegesetz – GwG). Potrivit Camerei de Comerț și Industrie (IHK), regulamentul acoperă, printre altele, formatul tehnic al rapoartelor (format XML, câmpuri structurate), date obligatorii precum numărul de referință al cazului, motivele raportării, detalii despre persoanele implicate, beneficiarii reali și detaliile tranzacției. Se aplică instrucțiuni separate pentru tranzacțiile care implică criptomonede, imobiliare și cele efectuate prin intermediul sistemului SWIFT.
Conform informațiilor furnizate de holdingul Schufa, băncile, instituțiile financiare și comercianții sunt acum obligați să raporteze cazurile suspecte electronic și într-un format standardizat către Unitatea Centrală de Informații Financiare (FIU).
Ce este Legea privind combaterea spălării banilor?
După cum explică Camera de Comerț și Industrie, spălarea banilor este introducerea de fonduri obținute ilegal – de exemplu, din fraudă fiscală, corupție sau trafic de droguri – în sisteme financiare legale pentru a le ascunde adevărata origine. Aceste procese sunt adesea dificil de detectat și au loc dincolo de granițele naționale. Prin urmare, autoritățile au nevoie de participarea activă a companiilor și a cetățenilor în combaterea lor.
Legea germană privind spălarea banilor (GwG) are două obiective principale: combaterea criminalității organizate și prevenirea finanțării terorismului. Aceasta atinge aceste obiective, printre altele, prin obligarea companiilor – în special a celor din sectorul financiar – să își verifice clienții.
Citiți și: A moștenit milioane, dar cere bani de la stat: caz incredibil în Germania
Ce verifică mai exact băncile în conformitate cu noul regulament?
Veste importantă pentru clienți: regulamentul în sine nu le impune nicio obligație nouă. Cu toate acestea, este important de reținut că băncile pot solicita clarificări mai frecvent. Conform noilor reglementări, instituțiile financiare au dreptul de a examina anumite tranzacții mai atent decât înainte. Potrivit CHIP, următoarele ar putea fi supuse controlului:
- intrări mai mari în cont,
- transferuri neobișnuite,
- depuneri frecvente de numerar,
- tranzacții internaționale,
- transferuri cu titlu de transfer neclar.
Dacă banca raportează o tranzacție suspectă Unității Centrale de Informații Financiare, clientul nu va fi informat .