Atenție la limitele bancare din Germania. În ultimele săptămâni au circulat informații false despre o presupusă obligație de raportare pentru depuneri cash de peste 1.000 de euro. Autoritățile au confirmat că această afirmație nu este adevărată. Totuși, există reguli clare privind dovada originii banilor, limitele pentru tranzacții și pragurile de raportare, iar unele dintre ele se vor modifica în anii următori.
Atenție la limitele bancare din Germania
În prezent, cei care depun peste 10.000 de euro în numerar trebuie să poată demonstra proveniența banilor. Dacă depunerea se face la o altă bancă decât cea unde este deschis contul, obligația de justificare începe deja de la 2.500 de euro. Băncile pot raporta tranzacții suspecte chiar și sub aceste praguri. Din 2027, Uniunea Europeană va introduce o limită generală pentru plățile în numerar de maximum 10.000 de euro, iar pentru sumele între 3.000 și 10.000 de euro vor fi necesare date suplimentare de identificare. Noile reguli nu se aplică cardurilor sau transferurilor bancare, scrie echo24.de.
Transferurile online au propriile lor limite, stabilite de fiecare bancă în parte. În mod obișnuit, limitele zilnice se situează între 1.000 și 10.000 de euro, dar pot fi majorate temporar prin aplicația băncii, prin online banking sau la cerere. La unele instituții, precum Sparkasse, limita poate ajunge la 50.000 de euro pentru câteva zile, iar la DKB poate fi chiar nelimitată, dacă fondurile din cont permit acest lucru.
Pentru transferuri mari, cum ar fi achiziția unui autoturism sau a unei locuințe, este recomandată contactarea directă a băncii, care poate ajusta limita rapid. Aceste limite au rolul de a proteja clienții împotriva fraudelor, împiedicând golirea contului într-un timp scurt în cazul unui acces neautorizat.
>>> Citiți și: UE pregătește reguli dure: rețelele sociale ar putea fi interzise sub această vârstă, iar unele funcții online – eliminate complet
Există și schimbări importante pentru transferurile internaționale
Până în 2024, orice sumă peste 12.500 de euro trebuia raportată conform legislației comerciale externe. Din ianuarie 2025, pragul a fost ridicat la 50.000 de euro, ceea ce înseamnă că doar transferurile peste această sumă sunt meldepflichtig. Regula se aplică atât persoanelor fizice, cât și companiilor și include și transferurile de criptomonede.
În concluzie, nu există obligația raportării depunerilor cash de 1.000 de euro, dar depunerile mari, transferurile externe și plățile în numerar vor fi reglementate mai strict în anii următori. Pentru clienții obișnuiți, tranzacțiile de zi cu zi nu vor fi afectate, însă este important ca populația să fie informată corect pentru a evita confuzii inutile.