Amendă 30.000 euro pentru transferurile bancare internaționale: O simplă mișcare de pe ecranul telefonului ar putea avea consecințe financiare grave dacă nu ești atent la noile reglementări. În Germania, o lege recent intrată în vigoare prevede sancțiuni de până la 30.000 de euro pentru clienții bancari care nu respectă o obligație legală importantă atunci când efectuează sau primesc transferuri internaționale.
Amendă 30.000 euro pentru transferurile bancare internaționale
Noua regulă vizează așa-numita obligație de raportare AWV, care implică informarea Băncii Federale Germane (Deutsche Bundesbank) despre anumite tipuri de transferuri de bani către sau dinspre străinătate. Chiar dacă pare un detaliu birocratic nesemnificativ, nerespectarea acestei cerințe este considerată o contravenție și poate atrage sancțiuni usturătoare. Legea se aplică exclusiv persoanelor fizice sau juridice care efectuează tranzacții financiare transfrontaliere peste un anumit prag valoric sau care implică investiții pe termen lung.
De exemplu, transferurile ce implică sume de peste 50.000 de euro, fie că este vorba despre investiții în titluri de valoare, împrumuturi, depozite pe termen mai mare de 12 luni sau alte tipuri de plasamente, trebuie raportate fără excepție. Până la 1 ianuarie 2025, limita minimă era de 12.500 de euro, însă noua modificare oferă o oarecare relaxare – cu toate acestea, autoritățile insistă asupra respectării stricte a obligației de raportare pentru sumele care depășesc pragul legal. Scopul acestor măsuri este transparentizarea fluxurilor financiare și combaterea spălării banilor la nivel european.
Cum te poți proteja de amenzi
Dacă o astfel de tranzacție a avut deja loc și nu a fost raportată la timp, experții recomandă o autodenunțare voluntară la biroul vamal competent (Hauptzollamt). În unele cazuri, acest gest poate duce la o reducere semnificativă sau chiar la anularea amenzii. În paralel, Banca Centrală Germană pune la dispoziție resurse pentru informarea clienților bancari cu privire la obligațiile lor legale.
Este important de menționat că transferurile personale obișnuite între conturi proprii, sau cele cu o durată mai scurtă de un an, nu trebuie raportate. Totuși, în cazul în care există dubii, consultarea unui avocat sau contactarea directă a Deutsche Bundesbank poate preveni probleme costisitoare.
Citiți și ► Plătești cu numerar? Începând cu această sumă trebuie să justifici fiecare ban
Autoritățile devin mai vigilente
Această schimbare legislativă vine într-un context mai larg în care autoritățile financiare europene își intensifică eforturile de supraveghere a fluxurilor transfrontaliere de capital. În 2023, Germania a înregistrat peste 7,3 miliarde de transferuri bancare, iar odată cu digitalizarea continuă a serviciilor financiare, riscurile de nereguli cresc.
Citiți și ► De astăzi, se întâmplă la toate punctele de frontieră germane: călătorii trebuie să afle
În concluzie, cei care trimit sau primesc sume mari de bani din afara Germaniei trebuie să verifice dacă se încadrează în prevederile noii legi. În caz contrar, neglijența poate costa scump – și nu este vorba doar despre penalizări simbolice, ci despre sancțiuni de ordinul zecilor de mii de euro.