Mulți pensionari nu au un testament valabil – și, prin urmare, riscă haos și pierderi atunci când vine vorba de moștenire. Acestea sunt greșeli de evitat. Cei care au economisit, investit și au acumulat avere de-a lungul vieții vor să decidă cine beneficiază de aceasta în cele din urmă. Cu toate acestea, mulți pensionari amână întocmirea unui testament – sau se bazează pe un document care nu mai reflectă situația lor actuală de viață. Totuși, nevoia de acțiune este enormă: potrivit unui studiu realizat de Institutul German pentru Cercetări Economice (DIW), comandat de Fundația Hans Böckler, în Germania sunt moștenite sau donate până la 400 de miliarde de euro în fiecare an – iar această cifră este în creștere.
În același timp, potrivit Deutsche Bank, doar jumătate dintre cei peste 65 de ani au un testament.
Problema nu constă doar în lipsa unui document. Nici cei care au deja făcut prevederi nu sunt automat în siguranță. Un testament care conține erori formale , care omite prevederi importante sau pur și simplu este învechit poate provoca daune considerabile după deces – atât financiare, cât și în cadrul familiilor.
Citește și: Adio banilor digitali: Ţara europeană care promovează numerarul
Fără o scriere completă de mână și o dată corectă, testamentul își pierde validitatea juridică.
Legea germană privind succesiunile stabilește cerințe clare pentru un testament privat: Conform articolului 2247 din Codul Civil German (BGB), acesta trebuie să fie scris în întregime de mână, să includă locul și data și să fie semnat cu prenumele și numele complete ale testatorului. Chiar și un singur pasaj dactilografiat – sau un formular completat de pe internet – este suficient pentru a invalida întregul document în instanță. Este irelevant dacă intenția testatorului este clar discernabilă: Erorile formale determină invaliditatea testamentului. Fără excepție.
Pentru pensionarii cu situații financiare mai complexe – cum ar fi proprietăți imobiliare, acțiuni ale unei companii sau active în străinătate – un testament autenticizat este adesea alegerea mai bună. După autenticizare, acesta este depus automat în Registrul Central al Testamentelor al Camerei Federale a Notarilor Publici, ceea ce îl face ușor accesibil și sigur din punct de vedere juridic.
Un detaliu adesea subestimat este prima sursă comună de eroare: data. Pentru pensionarii care și-au revizuit testamentul de mai multe ori de-a lungul anilor, ordinea cronologică determină care versiune este valabilă din punct de vedere juridic. Mai multe versiuni nedatate sau contradictorii ajung în cele din urmă în instanță – iar decizia privind testamentul nu aparține familiei, ci unui judecător.
Citește și: Moștenirea familiei: dacă există un testament, rudele mai au vreun drept?
Numerele de cont și parolele dintr-un testament reprezintă un risc de securitate subestimat.
Un testament nu este un document confidențial care rămâne permanent sub cheie. După moartea testatorului, acesta este deschis de instanța de succesiuni în conformitate cu articolul 357 din Legea germană privind procedurile în materie de familie și cauze de jurisdicție necontencioasă (FamFG) – iar tuturor persoanelor cu un interes legal dovedit li se acordă acces la conținutul său. Aici se află o a doua greșeală frecventă: lăsarea datelor sensibile necriptate. Numerele de cont, datele cardului de credit sau parolele incluse direct în testament ajung inevitabil la un cerc mai larg de persoane. Pensionarii ar trebui să evite absolut acest lucru atunci când își aranjează succesiunea.
Consecințele pot fi grave: utilizare abuzivă, furt de identitate, dispute între moștenitori . Prin urmare, aceste date de autentificare ar trebui stocate separat – încuiate la o persoană de încredere sau stocate în siguranță într-un manager de parole accesibil unei singure persoane. O scurtă referire la locația de stocare în testamentul în sine este suficientă.
O sumă simbolică poate declanșa procese – cota obligatorie protejează copiii și soții/soțiile.
În cele din urmă, există o a treia greșeală frecventă făcută în testamente: unii pensionari încearcă să păcălească rudele nedorite cu un euro simbolic, dezmoștenindu-le practic. Această idee persistă, dar nu funcționează din punct de vedere legal. Legea succesorală germană garantează anumitor rude o cotă-parte obligatorie , care nu poate fi revocată complet printr-un testament. Conform articolului 2303 din Codul Civil German (BGB) , copiii, soții/soțiile și, în anumite condiții, părinții au dreptul la cel puțin jumătate din cota lor legală de moștenire – indiferent de conținutul testamentului.
O sumă simbolică provoacă adesea exact opusul a ceea ce se intenționează: partea afectată își poate exercita dreptul la o cotă-parte obligatorie din moștenire și, conform erbrechtsinfo.com, îl poate aplica în instanță în termen de trei ani. Chiar și dezmoștenirea completă nu protejează automat împotriva unor astfel de pretenții – acest lucru este posibil doar în cazuri excepționale foarte restrânse, cum ar fi infracțiunile grave împotriva testatorului. Prin urmare, pensionarii care doresc de fapt să excludă pe cineva de la moștenirea lor sunt sfătuiți să consulte un avocat specializat în dreptul succesoral și să redacteze formularea într-un mod juridic valid. (Surse: Hans-Böckler-Stiftung, Deutsche Bank, gesetze-im-internet.de, erbrechtsinfo.com)