O nouă inițiativă lansată la nivelul Uniunii Europene are potențialul de a zdruncina din temelii modul în care milioane de oameni își pregătesc bătrânețea. Într-o Europă în care populația îmbătrânește rapid, iar sistemele publice de pensii se confruntă cu presiuni tot mai mari, Bruxelles-ul vine cu o idee radicală: introducerea unei a doua pensii „obligatorii”, bazată pe contribuții private, în care angajații ar intra automat, dacă nu se opun explicit. Miza este uriașă, iar dezbaterea abia începe, pentru că la orizont se conturează o schimbare profundă a relației dintre stat, angajator și economiile personale ale fiecărui cetățean.
Contribuții automate, retragere doar prin refuz
Propunerea pornește de la o realitate incomodă: prea puțini europeni economisesc suplimentar pentru pensie. Potrivit datelor citate de oficialii europeni, doar 20% dintre cetățeni au o pensie ocupațională și doar 18% una privată. Procentele sunt considerate alarmant de mici pentru a asigura un trai decent la bătrânețe, în contextul în care pensia publică riscă să nu mai acopere nevoile reale ale viitorilor pensionari.
Modelul gândit de Comisia Europeană prevede ca toți angajații să fie înscriși automat într-un sistem privat de pensii suplimentare, alături de contribuțiile la sistemul public. Atât angajații, cât și angajatorii ar urma să vireze lunar sume într-un fond privat, cu opțiunea clară de retragere prin refuz explicit. Cu alte cuvinte, nu participarea ar deveni excepția, ci renunțarea. Banii ar urma să fie investiți în instrumente financiare precum acțiuni, obligațiuni sau fonduri, pentru a genera randamente pe termen lung.
Ecouri din Germania și limitele reale ale influenței UE
Ideea amintește puternic de dezbaterile din Germania privind înlocuirea sistemului Riester cu o soluție bazată pe fonduri de investiții administrate sau garantate de stat. Mai mult, autoritățile germane pregătesc deja un proiect denumit „pensie de start”, care ar urma să debuteze din 2026, prin care copiii de șase ani ar primi anual o sumă investită într-un cont de economisire pentru bătrânețe. Diferența majoră este că, până acum, nu s-a discutat despre o înscriere automată a tuturor în acest sistem, așa cum sugerează noua viziune europeană.
Citiți și ► Fără obligație de cumpărare: UE introduce un nou drept de retragere a numerarului din supermarketuri
Totuși, temerile legate de o impunere forțată la nivel european sunt temperate chiar de tratatele UE. Sistemele de pensii țin strict de competența statelor membre, iar Uniunea nu poate modifica direct arhitectura acestora. Rolul Bruxelles-ului se limitează la recomandări, ghiduri de bune practici și la stimularea dezvoltării unor soluții complementare. Cu alte cuvinte, propunerea nu se poate transforma peste noapte într-o obligație legală unitară pentru toți europenii, dar poate deveni un catalizator pentru reforme naționale, scrie CHIP.
Pensia, tot mai digitală și mai transparentă
Pe lângă ideea unei a doua pensii cu participare automată, UE împinge și alte instrumente menite să crească transparența și capacitatea oamenilor de a-și planifica viitorul financiar. Printre acestea se numără introducerea unor sisteme digitale de urmărire a drepturilor de pensie, care să arate clar ce sume a acumulat fiecare, din ce surse și ce venituri aproximative îl așteaptă la retragere.
În paralel, se dorește crearea unor „tablouri de bord” naționale ale pensiilor, care să ofere decidenților politici o imagine de ansamblu asupra sustenabilității și eficienței sistemelor, incluzând atât pensiile publice, cât și cele private. Aceste instrumente ar urma să fie integrate într-un viitor dashboard european, care să permită comparații între state și strategii mai coerente de reformă.