Au nevoie românii de asigurare auto în Germania sau o pot folosi pe cea din țară?

Asigurarea auto în Germania – Toți șoferii din Germania trebuie să fie acoperiți de o formă de asigurare auto. Dar șoferii români care s-au mutat în această țară au nevoie de asigurare germană sau o pot folosi pe cea din țară? În continuare vă prezentăm un ghid complet despre asigurarea auto în Germania. (Continuați să citiți după fotografie)
>>> Gata cu seniorii la volan? Uniunea Europeană anunță modificări ale permiselor de conducere

Asigurarea auto în Germania. Informaţii generale

Asigurarea auto (Kfz versicherung sau autoversicherung) în Germania este obligatorie pentru toți șoferii. Dacă conduceți în Germania, veți avea nevoie de minimum de asigurare de răspundere civilă pentru vehicul pentru a-l înmatricula și pentru a obține o plăcuță de înmatriculare germană. Certificatele de asigurare trebuie să fie afișate în vehicul în orice moment. Germania are una dintre cele mai mari piețe de asigurări auto din Europa și cea mai mare piață de autovehicule de pe continent. Conform statisticilor din ultimii ani, în țară există în jur de 90 de companii de asigurări de vehicule. Mai multe detalii despre înmatricularea mașinilor în Germania puteți citi aici >>> Schimbări majore privind înmatricularea mașinilor în Germania: va fi mai ieftină și mai rapidă

Ca și în multe țări europene, în Germania trebuie să asigurați vehiculul și nu șoferul. Cu toate acestea, unele polițe cuprinzătoare permit asigurarea mai multor șoferi pentru același vehicul. Mulți asigurători germani permit asigurarea unui al doilea vehicul pe aceeași poliță. Din acest motiv, părinții din Germania pot asigura vehiculele aparținând copiilor lor ca a doua mașină din polița lor.

Asigurarea auto în Germania pentru români

Șoferii din țările Uniunii Europene, inclusiv românii, pot folosi asigurarea din țară. Cei din afara UE pot folosi uneori asigurarea din țara lor de origine dacă au o carte verde internațională. Însă, este important de reținut: dacă sunteți rezident pe termen lung în Germania, va trebui să aveți o asigurare auto germană, chiar dacă ați adus mașina în Germania din România. În acest caz, asigurarea auto din România nu este suficientă. Noi scumpiri ale polițelor sunt anunțate, iată ce trebuie să știe toți șoferii >>> Scumpirea asigurării auto în Germania: câți bani plătiți în plus

Cum aplicați pentru asigurarea auto în Germania

Pentru a încheia o asigurare auto germană, va trebui să furnizați următoarele informații:

• Numărul de permis de conducere german
• ID personal
• Alte informații personale referitoare la istoricul tău de conducere
• Detaliile contului bancar german (dacă plăteşti prin debit direct)
• Documente referitoare la achiziționarea vehiculului (unii asigurători le pot solicita)

Majoritatea companiilor de asigurări permit să cumpărați o poliță de asigurare online. Dacă faceți acest lucru, ar trebui să primiți electronic detaliile asigurării în termen de 24 de ore.

La achiziționarea unei asigurări auto, ar trebui să primiți:

• numărul de asigurare EVB (elektronische Versicherungsbestätigung) și informațiile despre polița de asigurare;
• Formularul UE de declarare a accidentului de utilizat în caz de accident

Tipuri de asigurare auto în Germania

Există trei tipuri principale de asigurare auto germană: terță parte, acoperire parțială și cuprinzătoare. Citiți și >>> Permisul de conducere digital: când va fi disponibil

Terță parte (Haftpflicht)

Acesta este nivelul minim de acoperire necesar șoferilor din Germania. Acesta acoperă daunele aduse altor vehicule în cazul unui accident, inclusiv costurile medicale. Cu toate acestea, nu acoperă costurile proprii.

Acoperire parțială (Teilkasko)

Teilkasko acoperă tot ceea ce este inclus în acoperirea terților plus unele costuri legate de deteriorarea propriului vehicul, inclusiv furtul plus daunele provocate de incendii și furtuni. Cu toate acestea, nu acoperă vandalismul sau orice costuri legate de accidente care sunt din vina dvs.

Pachetul cuprinzător (Vollkasko)

După cum sugerează numele său, această poliţă acoperă costurile complete, inclusiv daunele aduse vehiculelor dvs. și altor vehicule în incidente care sunt din vina dvs. Unele polițe Vollkasko acoperă și costuri suplimentare, cum ar fi cele legate de invaliditate și deces rezultat în urma accidentului. Din cauza amplorii acoperirii, această poliță este cea mai scumpă. Unele dealeri de mașini noi insistă asupra acestui lucru ca o politică de nivel minim.

Costuri de asigurare auto în Germania

Ca și în alte locuri, costurile asigurării auto în Germania se bazează pe o serie de factori diferiți, inclusiv:

• vârsta șoferului;
• experiența șoferului și palmares;
• valoarea vehiculului;
• numărul șoferilor asigurați;
• locație (costurile pentru orașele mai mari sunt de obicei mai scumpe);
• utilizarea vehiculului (inclusiv scopul utilizării și cât de des vei conduce)

Bine de ştiut: Datorită diferiților factori implicați în calculul costurilor, primele de asigurare în Germania pot varia rapid de la aproximativ 100 euro pe an pentru acoperirea terților pentru vehicule mai ieftine sau second hand până la peste 1.000 euro pe an pentru o acoperire cuprinzătoare pe modelele de top.
>>> Cum obții permisul auto categoria B în Germania: costuri, acte necesare, școala de șoferi, examen

Forme suplimentare de asigurare auto în Germania

Puteți încheia forme suplimentare opționale de asigurare auto în Germania. Majoritatea companiilor de asigurări vor oferi diverse suplimente, inclusiv:

• Asigurare de avarie – aceasta acoperă costurile remorcării mașinii în cazul unei avarii pe marginea drumului. De asemenea, uneori include costurile de înlocuire a vehiculelor și costurile de transport a persoanelor bolnave sau rănite.
• Asigurare juridică – acoperă cheltuielile judiciare în cazul unui incident care ajunge în instanță.
• Acoperire suplimentară pentru echipamente – dacă transportați sau depozitați echipamente scumpe în vehicul, puteți acoperi costurile de deteriorare sau furt dacă plătiți o primă mai mare.
• Daune elementare extinse – dacă locuiți sau călătoriți în apropierea zonelor muntoase, este posibil să aveți nevoie de acest lucru pentru a te proteja împotriva riscului de daune din cauza avalanșelor sau a zăpezii extreme.

Bonusuri și penalități de asigurare auto în Germania

Germania are un sistem de bonus fără daune (Schadenfreiheitsklasse) care dă dreptul șoferilor care au trecut un an sau mai mult fără a solicita o reducere la prima anuală.

Reducerile exacte pot varia de la un asigurător la altul, dar, ca ghid general, veți avea dreptul la:

• până la 35% reducere la costurile anuale dacă trece un an fără a face o cerere;
• aproximativ 45% reducere dacă trec 3 ani fără a face o cerere;
• aproximativ 50% reducere dacă trec5 ani fără a face o cerere;
• până la 80% reducere dacă aveți peste 15 ani fără a face o cerere.

Foarte important: De multe ori puteți reporta perioade fără daune de la alte companii de asigurări, inclusiv companii din străinătate. Dacă vă mutați în Germania și doriți să transferați un bonus fără daune, este o idee bună să solicitați o scrisoare de la asigurătorul anterior care să ateste perioada fără daune.

De asemenea, companiile sancționează adesea șoferii cu un istoric de conducere slab. Așteptă-te să plăteşti o primă mai mare dacă:

• eşti șofer tânăr sau fără experiență;
• ai avut un accident în care ai fost de vină;
• ai puncte de penalizare pentru încălcări, cum ar fi viteza de conducere sau conducerea în stare de ebrietate.

Cum faci o cerere de asigurare auto în Germania

Dacă trebuie să depuneți o cerere la asigurător, trebuie să îl contactați cât mai curând posibil. Cererile referitoare la accidente trebuie depuse în termen de 2 săptămâni de la accident. Iată ce ar trebui să faceți:

• schimb de detalii cu cealaltă parte sau părți implicate în accident;
• fotografiați orice daune;
• să luați datele de contact ale oricăror martori la incident;
• completetați formularul de raportare a accidentului pentru a-l transmite asigurătorului;
• sunați la poliție numai dacă accidentul s-a soldat cu răni grave sau dacă cealaltă parte nu este prezentă (de exemplu, dacă ați lovit o mașină parcată sau în proprietatea altcuiva și ați provocat pagube mari);
• sunați la ambulanță dacă cineva este grav rănit și are nevoie de îngrijiri la spital

Cererile trebuie soluționate în termen de 3 luni. De obicei, asigurătorul rezolvă costurile direct cu companiile implicate (de exemplu, garaje de reparații auto). Citiți și >>> Costurile reparațiilor auto sunt mai scumpe ca oricând – când plătește societatea de asigurare?

Când puteți anula/schimba asigurarea auto?

• La sfârșitul anului de asigurare
Atenție deoarece multe contracte de asigurare auto din Germania se reînnoiesc automat. De obicei, trebuie să furnizați un preaviz de cel puțin o lună dacă doriți să anulați un contract sau să treceți la alt furnizor.

• În cazul unei creșteri a primelor
Dacă asigurarea crește primele, rezilierea este posibilă. Anularea trebuie făcută în termen de o lună de la primirea notificării majorării primei. Cu toate acestea, nu poate fi anulat dacă creșterea primei are ca rezultat o retrogradare în clasa fără daune (după deteriorare).

• Nemulțumit de gestionarea unei daune
Dacă nu sunteți mulțumit de gestionarea unei daune de către asigurător. Va trebui să furnizați detalii în scris. Dacă asigurătorul contestă acest lucru, poate fi necesar să treceți printr-o procedură oficială de reclamații.

• La schimbarea vehiculelor
Dacă vă vindeți mașina veche și cumpărați una nouă, puteți încheia o nouă asigurare auto pentru mașina nouă. Asigurarea nu este transferabilă de la un vehicul la altul! 

Acest articol a fost publicat pentru prima dată pe 5 aprilie 2022. Ultima actualizare: 25 iulie 2023

Sursa: ADAC, ZiarulRomanesc.de